- टर्म इंश्योरेंस क्या है?
- टर्म प्लान खरीदने के कारण
- टर्म प्लान किसे खरीदना चाहिए?
- लाभ
- टर्म प्लान के प्रकार
- टर्म इंश्योरेंस कवर
- टर्म प्लान ऑनलाइन खरीदें
- आपको टर्म प्लान की आवश्यकता क्यों है?
- टर्म प्लान कैसे चुनें?
- आईसीआईसीआई प्रुलाइफ क्यों चुनें?
- ग्राहक क्या कहते हैं?
- टर्म पॉलिसी अवधि
- पूछे जाने वाले प्रश्न
टर्म लाइफ इंश्योरेंस क्या है?
टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार का लाइफ इंश्योरेंस (जीवन बीमा) है, जो एक खास समय या वर्षों अथार्त अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है. इस प्रकार का लाइफ इंश्योरेंस (जीवन बीमा) पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में नामांकित को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है. टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी कम प्रीमियम पर अधिक जीवन कवर प्रदान करती हैं. उदाहरण के लिए, ₹ 1 करोड़ के टर्म इंश्योरेंस कवर का प्रति माह प्रीमियम ₹ 485* जितना कम हो सकता है.इन निश्चित प्रीमियमों का भुगतान एक बार में या संपूर्ण पॉलिसी अवधि के लिए या सीमित अवधि के लिए नियमित अंतराल पर किया जा सकता है. प्रीमियम राशि खरीदार द्वारा चुने गए प्रीमियम पेमेंट मेथड (प्रीमियम भुगतान मोड) के प्रकार के आधार पर भिन्न होती है.
टर्म इंश्योरेंस को ऑनलाइन खरीदने के कारण
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी किसे खरीदनी चाहिए ?
उन लोगों को जिन पर वित्तीय रूप से आश्रित सदस्य हैं, उन्हें टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदनी चाहिए. इसमें विवाहित जोड़े, माता-पिता, व्यवसायी और स्व-नियोजित, एसआईपी निवेशक, आश्रित माता-पिता के साथ युवा पेशेवर और कुछ मामलों में सेवानिवृत्त भी शामिल हैं.
भुगतान किए गए जीवन बीमा प्रीमियम धारा 80सी^^ के तहत कर योग्य आय से कटौती योग्य है और इसलिए करदाताओंको सुरक्षा एवं कर-बचत का दोहरा लाभ मिलता है. टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत प्राप्त राशि (परिपक्वता मूल्य) भी आयकर अधिनियम, 1961^^ की धारा 10(10डी)^^ के तहत शर्तों के अधीन कर-मुक्त है. विभिन्न प्रकार की बीमा पॉलिसियों की तुलना में टर्म इंश्योरेंस का प्रीमियम भी सबसे कम होता है.
इसलिए, जो व्यक्ति टर्म इंश्योरेंस से जुड़े तीन महत्वपूर्ण लाभों में से कोई भी लाभ प्राप्त करते हैं, उन्हें ऐसी पॉलिसी खरीदने पर विचार करना चाहिए. तीन महत्वपूर्ण लाभ हैं - जीवन सुरक्षा, कर-बचत और किफायती प्रीमियम.
माता-पिता:
आमतौर पर माता-पिता ही अपने बच्चों की वित्तीय सहायता के एकमात्र स्त्रोत होते हैं. बच्चों की जरूरते स्कूल की फीस एवं रहने के खर्च से लेकर विश्वविद्यालय की मोटी फीस तक, समय-समय पर बढ़ती जाती है. माता-पिता के साथ एक दुर्भाग्यपूर्ण घटना उनके भविष्य को खतरे में डाल सकती है और बच्चे अपनी खुशियों से वंछित रह सकते हैं. टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदकर माता-पिता को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि उनके बच्चों को यह ना देखना पड़े. माता-पिता के साथ ऐसी किसी घटना घटने पर, यह पॉलिसी उनके बच्चों के खर्चों को पूरा करने के लिए एकमुश्त में और/या आय का भुगतान करेगी.नवविवाहित जोड़ा:
उपहार में गुलाब, चॉकलेट और मूवी टिकट देना बहुत अच्छा है, लेकिन यहाँ आपके जीवनसाथी के लिए लंबे समय तक चलने वाला उपहार है-टर्म इंश्योरेंस. यह उपहार आपके जीवनसाथी को पलभर की खुशी देंगे, लेकिन टर्म इंश्योरेंस उनके भविष्य को सुरक्षित करेगा. टर्म इंश्योरेंस बीमित व्यक्ति के साथ दुर्घटना की स्थिति में जीवनसाथी को वित्तीय सहायता देने का आश्वासन देता है और इसे जल्द से जल्द विवाहित जोड़ों द्वारा खरीदा जाना चाहिए.कामकाजी महिलाएं:
आज की महिलाएं पुरुषों के बराबर हैं, चाहे वह अपने वित्तीय सुरक्षा का इंतजाम करना हो या अपने परिवार का भरण-पोषण करना हो. आज, एक परिवार महिला की आय पर उतना ही निर्भर रहता है जितना कि वह पुरुष की आय पर निर्भर करता है. यह निर्भरता स्वयं के साथ आपके साथ जुड़े आपके प्रियजनों को आर्थिक रूप से सुरक्षित करने की आवश्यकता लेकर आती है. एक टर्म इंश्योरेंस प्लान यह सुनिश्चित करता है कि आपकी अनुपस्थिति में भी आपके माता-पिता/पति/पत्नी/बच्चे आर्थिक रूप से सुरक्षित हैं और साथ ही इस बात को भी सुनिश्चित करता है कि आपके परिवार को अपनी जीवनशैली से समझौता ना करना पड़े एवं आपके द्वारा उनके लिए निर्धारित लक्ष्यों को पूरा कर सकें. टर्म इंश्योरेंस कवर राशि किसी भी बकाया देनदारियों जैसे होम लोन, ऑटो लोन, एजुकेशन लोन, और बहुत कुछ को पूरा करने में मदद करती है.इतना ही नहीं, बल्कि कुछ टर्म इंश्योरेंस प्लान एक गंभीर बीमारी कवर के अतिरिक्त लाभ के साथ भी आते हैं जो आपको ब्रेस्ट या सर्वाइकल कैंसर जैसी गंभीर बीमारी के निदान पर भुगतान करता है.युवा पेशेवर:
युवा पेशेवर अभी अपना करियर शुरू कर रहे हैं. उनमें से कई लोगों की अभी तक शादी भी नहीं हुई है और उन पर कोई आर्थिक रूप से आश्रित नहीं है. हालांकि, भविष्य में यह बदलने की संभावना है जैसे कि वे शादी कर लेते हैं या अपने माता-पिता/रिश्तेदारों की जिम्मेदारी उठाते हैं. ऐसे व्यक्तियों को इंतजार करने की बजाय अभी टर्म इंश्योरेंस खरीदें.ऐसा इसलिए है क्योंकि एक बार पॉलिसी खरीदने के बाद, प्रीमियम आजीवन एक सामान रहता है. दूसरी ओर भविष्य में टर्म इंश्योरेंस खरीदने पर ग्राहक को अधिक प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है क्योंकि टर्म इंश्योरेंस का प्रीमियम उम्र के साथ बढ़ता जाता है.करदाता:
भुगतान किए गए टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम को आयकर अधिनियम, 1961^^ की धारा 80C^^ के तहत कर योग्य आय से कटौती योग्य है. परिपक्वता पर टर्म इंश्योरेंस भुगतान भी धारा 10(10D)^^ के तहत शर्तों के अधीन कर से मुक्त हैं. इसलिए करदाता अपने कर के बोझ को कम करने के लिए टर्म इंश्योरेंस का उपयोग कर सकते हैं.स्व-नियोजित:
एक स्व-रोजगार वाले व्यक्ति के रूप में, आपको कई चुनौतियों का सामना करना पड़ता है. वेतनभोगी व्यक्तियों की तरह, आप एक निश्चित मासिक आय अर्जित नहीं करते हैं, आप प्रति माह असमान आय अर्जित करते हैं, जो बाजार के उतार-चढ़ाव पर निर्भर करती है. साथ ही, आपने क्रेडिटर्स (लेनदारों), बैंकों, या यहां तक कि अपने परिवार एवं दोस्तों से बिज़नेस या पर्सनल लोन भी लिया होगा. इसलिए, अपने परिवार को सुरक्षित रखने के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना आपके लिए और भी अधिक आवश्यक हो जाता है. टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी यह सुनिश्चित करती है कि आपकी अनुपस्थिति में भी आपका परिवार आर्थिक रूप से सुरक्षित है.एसआईपी (SIP) निवेशक:
म्यूचुअल फंड एसआईपी (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) में निवेशक हर महीने एक निश्चित राशि म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं. एक एसआईपी में धन सृजन नियमित किश्तों की एक धारा द्वारा संचालित होता है जो समय के साथ बढ़ता है. हालांकि, निवेशक की एक दुर्भाग्यपूर्ण घटना किश्तों को रोक सकती है. टर्म इंश्योरेंस, एसआईपी को जारी रखने के लिए बीमित व्यक्ति के नामांकित व्यक्तियों को धनराशि प्रदान करके एसआईपी की रक्षा कर सकता है.सेवानिवृत्त:
सेवानिवृत्त व्यक्तियों को टर्म इंश्योरेंस की आवश्यकता होती है यदि उनके आश्रित जीवनसाथी या परिवार हैं. टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदना भी उनके परिवारों के लिए विरासत छोड़ने जैसा हो सकता है. ऐसा इसलिए है, क्योंकि बीमित व्यक्ति के साथ कोई दुर्घटना होने की स्थिति में नामांकित व्यक्तियों को टर्म इंश्योरेंस का भुगतान किया जाता है. टर्म इंश्योरेंस का भुगतान भी आयकर अधिनियम, 1961^^ की धारा 10(10D)^^ के तहत शर्तों के अधीन कर-मुक्त है.
टर्म इंश्योरेंस से संबंधित वाक्यांश
यहां कुछ वाक्यांश दिए गए हैं जिन्हें आपको अवश्य जानना चाहिए:
दावा निपटान अनुपात:
दावा निपटान अनुपात (क्लेम सेटलमेंट रेशियो) का अर्थ, एक वर्ष में किए गए दावों की कुल संख्या और बीमाकर्ता द्वारा एक वर्ष में निपटाए गए दावों की संख्या का अनुपात है. दावा निपटान की संख्या जितनी अधिक होगी,बीमा कंपनी उतनी ही विश्वसनीय होगी, क्योंकि आपके परिवार के दावे के खारिज होने की संभावना कम होती हैटर्म इंश्योरेंस प्रीमियम:
यह वह राशि है जो आप बीमा कंपनी को अपनी वित्तीय सुरक्षा के बदले में देते हैं. प्रीमियम मासिक, अर्धवार्षिक और वार्षिक किश्तों में किया जा सकता है. जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, प्रीमियम बढ़ता जाता हैऐड-ऑन लाभ (राइडर्स):
अपने प्लान के कवरेज को बढ़ाने के लिए, आप अपने प्लान में क्रिटिकल इलनेस राइडर (गंभीर बीमारी राइडर), एक्सीडेंटल डेथ राइडर (आकस्मिक मृत्यु राइडर), या परमानेंट डिसेबिलिटी राइडर (स्थायी विकलांगता राइडर) जैसे लाभ जोड़ सकते हैं. राइडर्स प्रीमियम राशि से काफी कम कीमत पर खरीदे जा सकते हैंसम एश्योर्ड (बीमा राशि):
यह वह राशि है, जो किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के घटने पर नामांकित को प्राप्त होगी. यह टर्म प्लान के लिए प्रीमियम राशि भी निर्धारित करता हैमृत्यु लाभ:
यह बीमा राशि के समान होता है और किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में नामांकित व्यक्ति को दिया जाता है
टर्म इंश्योरेंस की विशेषताएं
टर्म इंश्योरेंस प्लान की कुछ विशेषताएं इस प्रकार हैं:
कम प्रवेश आयु:
टर्म इंश्योरेंस प्लान की न्यूनतम प्रवेश आयु केवल 18 वर्ष है. जैसे ही आप वयस्क होते हैं, आप टर्म प्लान खरीद सकते हैं और अपने प्रियजनों को सुरक्षित कर सकते हैंलंबे समय तक सुरक्षा:
टर्म प्लान 99 वर्षों तक की लंबी पॉलिसी अवधि प्रदान करता है जो आपको लंबे समय तक अपने परिवार के सदस्यों की सुरक्षा करने में आपकी मदद करता हैखरीदने में आसान:
टर्म इंश्योरेंस को बेहद आसान चरणों में ऑनलाइन खरीदा जा सकता है. आप कुछ ही क्लिक में विभिन्न प्लान्स एवं उनकी विशेषताओं की तुलना कर सकते हैं और एक ऐसा प्लान चुन सकते हैं जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त है. दस्तावेज़ जमा करना, प्रीमियम भुगतान, और अन्य सभी प्रश्न आपके घर या कार्यालय से ऑनलाइन जमा किए जा सकते हैंआसान प्रीमियम भुगतान विकल्प:
टर्म इंश्योरेंस प्लान मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक भुगतान जैसे लचीले प्रीमियम भुगतान विकल्प प्रदान करते हैंसमायोजित कवर:
टर्म प्लान अनुकूलित है और आपको अपनी वित्तीय स्थिति के आधार पर सम एश्योर्ड (बीमा राशि) को बढ़ाने या घटाने की अनुमति देता हैदेयता सुरक्षा:
टर्म इंश्योरेंस प्लान की बीमा राशि का उपयोग आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने और उन्हें लोन पुनर्भुगतान जैसी कर्ज देनदारियों से बचाने के लिए किया जा सकता है
टर्म इंश्योरेंस- लाभ
किफायती प्रीमियम पर अधिक जीवन बीमा राशि:
टर्म इंश्योरेंस प्लान किफायती प्रीमियम पर अधिक जीवन बीमा कवर प्रदान करते हैं. यह कवर कई वर्षों तक की खोई हुई कमाई की भरपाई कर सकता हैगंभीर बीमारियों^ के खिलाफ कवर:
लाइफ कवर प्रदान करने के साथ, आईसीआईसीआई प्रु आईप्रोटेक्ट स्मार्ट जैसे नए जमाने का टर्म प्लान गंभीर बीमारियों से भी सुरक्षा प्रदान करते हैं. एक छोटे अतिरिक्त प्रीमियम के लिए, गंभीर बीमारी कवर (क्रिटिकल इलनेस कवर) जब दिल का दौरा, कैंसर, गुर्दे की विफलता (किडनी फेलियर), या किसी अन्य गंभीर बीमारी जैसी गंभीर बीमारी^ के पहली बार निदान पर एकमुश्त में भुगतान करता हैविकलांगता## के मामले में सहायता:
आईसीआईसीआई प्रु आईप्रोटेक्ट स्मार्ट जैसे नए जमाने के टर्म प्लान में, बीमा कंपनी कुल और स्थायी विकलांगता के मामले में आपके भविष्य के प्रीमियम का भी भुगतान करती है. इसके परिणामस्वरुप, आपका लाइफ इंश्योरेंस (जीवन बीमा) कवर जारी रहता है, भले ही आप प्रीमियम का भुगतान करने में असमर्थ होअतिरिक्त वित्तीय सुरक्षा:
आपके परिवार की सुरक्षा बढ़ाने के लिए, टर्म पॉलिसी आकस्मिक मृत्यु+ होने पर अतिरिक्त भुगतान (₹ 2 करोड़ तक) करती है. उदाहरण के लिए, यदि आपका लाइफ कवर (जीवन बीमा) ₹ 1 करोड़ का है, तो एक्सीडेंटल डेथ कवर (दुर्घटना मृत्यु कवर) के साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान आपके परिवार को आकस्मिक मृत्यु+ के मामले में ₹ 2 करोड़ का भुगतान करती हैकर लाभ:
टर्म इंश्योरेंस प्लान धारा 80C^^ के तहत ₹ 46,800 तक के प्रीमियम पर कर लाभ^^ पेश करते हैं. गंभीर बीमारी कवर (क्रिटिकल इलनेस कवर) के साथ आज के जमाने का टर्म प्लान धारा 80D^^ के तहत ₹ 7,800 तक के प्रीमियम पर अतिरिक्त कर लाभ भी प्रदान करते हैं. किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में आपके परिवार को मिलने वाले धन पर धारा 10(10D)^^ के तहत शर्तों के अधीन आपको कर लाभ^^ भी मिलता हैमृत्यु लाभ:
पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में, आपके परिवार को टर्म इंश्योरेंस से मृत्यु लाभ प्राप्त होता है. आपका नामांकित व्यक्ति आपकी अनुपस्थिति में एकमुश्त लाभ के साथ नियमित आय प्राप्त करना चुन सकता हैसर्वाइवल (उत्तरजीविता) लाभ:
यदि आप सम्पूर्ण टर्म तक जीवित रहते हैं, तो मानक अवधि बीमा कोई लाभ प्रदान नहीं करता है. हालांकि, प्रीमियम टर्म प्लान का रिटर्न आपको विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करने के लिए गारंटीड लाभ के रूप में एकमुश्त या नियमित आय भी प्रदान करती है. टर्म प्लान एक ऐसी राशि का भुगतान करता है जो कम से कम भुगतान किए गए कुल प्रीमियम के बराबर होती है. आपको ये गारंटीकृत लाभ अवधि के अंत में प्राप्त होते हैं
टर्म प्लांस के प्रकार
आईसीआईसीआई प्रु आईप्रोटेक्ट स्मार्ट आपकी विभिन्न आवश्यकताओं के अनुरूप विभिन्न टर्म प्लान विकल्प प्रदान करता है. वैरिएंट निम्नानुसार है, जिनमें से आप चुन सकते हैं:
टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने का सही समय क्या है?
टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने का सही समय जितनी जल्दी हो सके. जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, वैसे-वैसे बीमारियाँ होने की संभावना भी बढ़ जाती है और इसी के साथ बीमा लेने की लागत भी बढ़ जाती है. जब आप कम उम्र में टर्म प्लान में निवेश करते हैं, तो आपको किफायती प्रीमियम पर बीमा पॉलिसी प्राप्त होती है. इसलिए, युवा आयु में टर्म लाइफ इंश्योरेंस में निवेश करने की सलाह दी जाती है. यह लंबे समय में बहुत सारा पैसा बचाएगा. इसके अलावा, यह आपको एवं आपके प्रियजनों को कम उम्र से ही एक्सटेंडेड (विस्तारित) कवरेज और वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा.
COMP/DOC/Jun/2021/96/6016
इन तीन चरणों में ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस खरीदें
आपको कितना टर्म इंश्योरेंस कवर चाहिए?
आप अपने ह्यूमन लाइफ वैल्यू या एचएलवी की गणना करके इस प्रश्न का आसान, त्वरित और स्पष्ट उत्तर प्राप्त कर सकते हैं. एचएलवी जीवन बीमा की राशि की गणना करने के लिए उपयोग में आसान संख्यात्मक विधि है जिसकी आपको आवश्यकता हो सकती है.
टर्म लाइफ इंश्योरेंस में पेआउट विकल्प क्या है?
टर्म इंश्योरेंस प्लान एक प्योर प्रोटेक्शन प्लान (शुद्ध सुरक्षा योजना) है जो पॉलिसीधारक को समय पर प्रीमियम भुगतान के बदले में लाइफ कवर प्रदान करती है. यदि आप टर्म पॉलिसी खरीदते हैं, तो आपसे नामांकित का नाम पूछा जाएगा. यह एक बच्चा, पति या पत्नी, माता-पिता, भाई-बहन या कोई अन्य प्रियजन हो सकता है. दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में, आपके द्वारा चुने गए पेआउट मेथड (भुगतान पद्धति) के आधार पर, नामांकित व्यक्ति को चुनी गई बीमा राशि का भुगतान किया जाएगा. जानें, यह कैसे काम करता है:
लंप सम (एकमुश्त):
इस पद्धति के तहत, एक दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में नामांकित व्यक्ति को एक ही भुगतान किया जाएगा. इन पैसों का उपयोग नामांकित अपने विवेकानुसार कर सकता हैआय:
इसके तहत किसी भी दुर्घटना की स्थिति में नामांकित व्यक्ति को समान मासिक आय भुगतान प्राप्त होगा. यह आपकी अनुपस्थिति में आपकी आय के विकल्प के रूप में कार्य कर सकता हैदोनों का संयोजन:
इसके तहत बीमा राशि के एक हिस्से को एकमुश्त के रूप में भुगतान किया जाएगा और शेष राशि को समान मासिक आय भुगतान के रूप में भुगतान किया जाएगा. यह उन परिवारों की मदद कर सकता है जिनकी विभिन्न वित्तीय ज़रूरतें हो सकती हैंबढ़ती आय:
इस विकल्प के साथ, आपके नामांकित व्यक्ति को 10 वर्षों के लिए बढ़ोतरी के साथ मासिक किश्ते प्राप्त होंगी.जब तक पूरी बीमा राशि का भुगतान नहीं हो जाता तब तक आय में हर साल 10% साधारण ब्याज की वृद्धि होगी.
टर्म इंश्योरेंस क्यों आवश्यक है?
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आपका परिवार आप पर आश्रित है:
टर्म इंश्योरेंस मनी (पैसों) का उपयोग आपके परिवार के मासिक खर्चों और आपके बच्चे की शिक्षा जैसे महत्वपूर्ण लक्ष्यों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है. -
आपकी संपत्तियों को सुरक्षा की आवश्यकता है:
आप घर या कार जैसी संपत्ति के लिए लोन ले सकते हैं. यदि आपको कुछ हो जाता है, तो आपके परिवार के सदस्य लोन चुकाने के बोझ तले दब सकते हैं. ऐसी स्थिति में, आपके परिवार को मिलने वाले टर्म इंश्योरेंस पेआउट का उपयोग बकाया लोन के भुगतान में किया जा सकता है. -
जीवन शैली जोखिम:
आधुनिक जीवनशैली की समस्याएं कई बीमारियों का कारण बन सकती हैं. कुछ टर्म इंश्योरेंस प्लान न केवल आपके परिवार को किसी दुर्घटना की स्थिति में बल्कि आजीवन गंभीर बीमारी^ से सुरक्षा प्रदान कर आर्थिक रूप से सुरक्षा प्रदान करते हैं. यह सुविधा कैंसर या दिल के दौरे जैसी कुछ गंभीर बीमारियों के निदान पर भुगतान करती है.
सही टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे चुनें?
टर्म प्लान खरीदते समय, हमारे पास हमेशा यह सवाल होता है कि कौन सा टर्म प्लान सबसे अच्छा है और सबसे अच्छे टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान की तुलना कैसे करें. यहां कुछ पैरामीटर दिए गए हैं जो आपको अपने लिए सर्वश्रेष्ठ टर्म प्लान चुनने में मदद कर सकते हैं:
दावा निपटान अनुपात:
यह अनुपात बताता है कि किए गए दावों के अनुपात के रूप में जीवन बीमा के लिए कितने दावों का भुगतान किया गया है. यह अनुपात जितना अधिक होगा, उतना ही बेहतरतथ्य: आईसीआईसीआई प्रु लाइफ का दावा निपटान अनुपात~ 97.8% है.सॉल्वेंसी(सम्पन्नता) अनुपात:
सॉल्वेंसी (सम्पन्नता) अनुपात आपको बताता है कि आपके द्वारा चुना गया बीमाकर्ता जरूरत पड़ने पर आपके दावे का निपटान करने में वित्तीय रूप से सक्षम होगा या नहीं. आईआरडीए का आदेश है कि प्रत्येक जीवन बीमाकर्ता को कम से कम 1.5 . का सॉल्वेंसी (सम्पन्नता) अनुपात बनाए रखना चाहिएतथ्य: आईसीआईसीआई प्रु लाइफ का सॉल्वेंसी (सम्पन्नता) अनुपात$ 1.93 है.क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट^ (गंभीर बीमारी लाभ) जोड़ने का विकल्प:
कैंसर या ब्रेन सर्जरी जैसी गंभीर बीमारियों में बहुत पैसा खर्च हो सकता है और इससे परिवार की आर्थिक स्थिति खराब हो सकती है. क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट (गंभीर बीमारी लाभ) आपके परिवार को इस जोखिम से बचाती है. यह निदान पर तुरंत भुगतान करता है, और निदान की पुष्टि करने वाले केवल चिकित्सा दस्तावेज जमा करने होते हैं3.तथ्य: टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ क्रिटिकल इलनेस कवर (गंभीर बीमारी कवर) बहुत लोकप्रिय हैं. हमारे प्रत्येक तीन में से एक ग्राहक अपने टर्म प्लान में एक क्रिटिकल इलनेस कवर (गंभीर बीमारी कवर) शामिल करता है.एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट+ (आकस्मिक मृत्यु लाभ) जोड़ने का विकल्प:
यदि आपने एक्सीडेंटल डेथ कवर (आकस्मिक मृत्यु लाभ) का विकल्प चुना है, तो दुर्घटना के कारण मृत्यु होने पर आपके परिवार को अतिरिक्त भुगतान मिलेगा, जो अधिकतम 2 करोड़ रुपये तक होगा.टर्मिनल इलनेस### पर प्रीमियम की छूट:
यदि पॉलिसी द्वारा कवर किया गया व्यक्ति किसी लाइलाज बीमारी से प्रभावित हो जाता है, तो उसके भविष्य के टर्म प्लान के प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होगी.
आपको टर्म इंश्योरेंस कब खरीदना चाहिए?
जब टर्म इंश्योरेंस खरीदने की बात आती है, तो जितना जल्दी हो सके खरीदना चाहिए. आपके टर्म इंश्योरेंस का प्रीमियम आपकी उम्र के साथ बढ़ता जाता है. इसलिए, अपने टर्म प्लान का अधिकतम लाभ उठाने के लिए, कम उम्र में टर्म प्लान खरीदने की सलाह दी जाती है. नीचे दी गई तालिका आपको यह समझने में मदद करेगी कि आपकी उम्र के अनुसार आपका टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैसे बढ़ता है. उदाहरण एक धूम्रपान न करने वाले व्यक्ति के अनुसार दिया गया है.
| आयु | बेस पॉलिसी प्रीमियम (लाइफ कवर ₹ 1 करोड़) | क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट (गंभीर बीमारी कवर) (₹10 लाख) के साथ | एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट (दुर्घटना मृत्यु लाभ) (₹ 50 लाख) के साथ | क्रिटिकल इलनेस (₹10 लाख) + एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट(₹50 लाख) के साथ |
|---|---|---|---|---|
| 25 वर्ष | ₹ 629 | ₹ 755 | ₹ 916 | ₹ 1,042 |
| 35 वर्ष | ₹ 905 | ₹ 1,233 | ₹ 1,192 | ₹ 1,520 |
| 45 वर्ष | ₹ 1,968 | ₹ 2,874 | ₹ 2,255 | ₹ 3,161 |
| 55 वर्ष | ₹ 4,223 | ₹ 6,321 | ₹ 4,510 | ₹ 6,608 |
उपरोक्त उदाहरण प्रीमियम एक स्वस्थ एवं धूम्रपान ना करने वाले पुरुष को ध्यान में रखकर दिए गए हैं और यह भुगतान के मासिक मोडएवं प्रीमियम का भुगतान नियमित रूप से 15 साल की पॉलिसी अवधि के लिए आय भुगतान विकल्प के साथ क्रमशः ₹ 1 करोड़ के जीवन बीमा और वैकल्पिक ऐड-ऑन लाभों के साथ किया जाता है.
| आईए जुड़ें |
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यदि हमारे टर्म इंश्योरेंस प्लान के बारे में आपके कोई प्रश्न हैं, तो कृपया हमें
18002679777 पर कॉल करें.
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टर्म इंश्योरेंस- ग्राहक समीक्षा
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की अवधि कितनी लंबी होनी चाहिए?
अधिकांश जीवन बीमाकर्ताओं द्वारा दी जाने वाली पॉलिसी अवधि 5 वर्ष से 40 वर्ष तक होती है. व्यक्ति को हमेशा अपनी सेवानिवृत्ति की आयु के आधार पर पॉलिसी अवधि का विकल्प चुनना चाहिए. भारत में, 60 वर्ष सेवानिवृत्ति की सामान्य आयु है. यदि आप 60 साल की आयु तक के लिए टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते हैं, तो उस उम्र तक आपकी सभी वित्तीय देनदारियां और जिम्मेदारियां खत्म हो जाएंगी. पॉलिसीधारक 99 वर्ष की आयु तक के लिए जीवन कवर का विकल्प चुन सकते हैं यदि उनके ऊपर कई लोग आश्रित हैं और वे उन्हें संपूर्ण जीवन के लिए कवर करना चाहते हैं.
टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक क्या हैं?
टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रीमियम की गणना कई कारकों के आधार पर की जाती है.आपके स्वास्थ्य एवं जीवनशैली के विभिन्न पहलुओं, जैसे कि आपका लिंग, आयु, आदतें, पिछली या वर्तमान चिकित्सा बीमारियां, वंशानुगत बीमारियां जो आपको प्रभावित कर सकती हैं, और अन्य पहलुओं पर प्रीमियम राशि तय करने से पहले विचार किया जाता है.
यहां कुछ चीजें दी गई हैं जो आपके टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम का मूल्य निर्धारित करती हैं:
आयु:
टर्म इंश्योरेंस प्लान में आपकी आयु महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है. आमतौर पर, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का प्रीमियम उन व्यक्तियों के लिए कम होता है जिनकी आयु कम होती है और जैसे-जैसे आयु बढ़ती है प्रीमियम बढ़ता जाता है. ऐसा इसलिए है क्योंकि आप जितने छोटे होंगे, आपको ऐसी कोई बीमारी होने की संभावना उतनी ही कम होगी, जिसके परिणामस्वरूप कोई दुर्भाग्यपूर्ण घटना हो सकती है, और कंपनी के लिए जोखिम कम होता है. इसी कारण. फाइनेंसियल एक्सपर्ट्स अक्सर जितना जल्दी हो सके टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने की सलाह देते हैं. आप जितनी देरी करेंगे, आपको अपने प्लान को सुरक्षित करने के लिए उतने ही अधिक पैसों का भुगतान करना होगा.लिंग:
कई वैज्ञानिक अध्ययनों और शोधकर्ताओं ने पाया है कि महिलाएं पुरुषों की तुलना में अधिक जीवित रहती है. वास्तव में,अनुमानों के अनुसार, एक औसत महिला एक औसत पुरुष4 से 5 वर्ष अधिक जीवित रह सकती है. इसका मतलब अतिरक्त 5 वर्षों तक प्रीमियम अदा करना पड़ता है. परिणामस्वरूप, महिलाओं से पुरुषों की तुलना में कम टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम लिया जाता है.चिकत्सीय इतिहास (मेडिकल हिस्ट्री):
अक्सर टर्म प्लान के प्रीमियम की किस्तों को तय करने के लिए आपके या आपके परिवार के सदस्यों की पिछली स्वास्थ्य स्थितियों को जांचा जाता है. स्ट्रोक, हार्ट अटैक (दिल का दौरा), किडनी फेलियर (गुर्दे की विफलता) कैंसर और उनके जैसी अन्य बीमारियाँ वंशानुगत हो सकते हैं और यह बीमारियाँ अगली पीढ़ी में भी पारित हो सकती है. यदि आप या आपके प्रियजन, जैसे आपके माता-पिता या दादा-दादी ऐसी बीमारियों से पीड़ित हैं, तो प्लान का प्रीमियम तुलनात्मक रूप से अधिक होगा.वर्तमान स्वास्थ्य स्थिति:
आपका वजन, पसंदीदा खाना और सम्पूर्ण फिटनेस जैसे कारक आपके टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित कर सकते हैं. यदि आप हाइपरटेंशन (उच्च रक्तचाप), डायबिटीज (मधुमेह), फ्लक्चुएटिंग सुगर, थायराइड या अन्य कोई बीमारी से पीड़ित हैं तो आपका प्रीमियम अधिक हो सकता है.धूम्रपान एवं शराब का सेवन:
धूम्रपान करना, शराब पीना और इसी तरह की आदतें जैसे तंबाकू या ड्रग्स का सेवन आपके स्वास्थ्य को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है. इससे आपके बीमार पड़ने या जोखिम से भरी बीमारी से पीड़ित होने की संभावना बढ़ जाती है. इसलिए, यदि आप इनमें से किसी भी बीमारी से पीड़ित है, तो आपको अधिक टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान करने के लिए कहा जा सकता है. और यदि आप स्वस्थ जीवन शैली अपनाते हैं, तो आपके टर्म प्लान का प्रीमियम तुलनात्मक रूप से कम हो सकता है.पेशा:
आपका पेशा भी आपके स्वास्थ्य में महत्वपूर्ण भूमिका अदा करता है. जोखिम भरे कामजैसे कि पायलट, नाविक, सैनिक और ऐसी अन्य नौकरियों वाले लोग खतरे के प्रति अधिक संवेदनशील होते हैं. उनके करियर की मांग के कारण उनका गंभीर बीमारियों से पीड़ित होने की अधिक संभावना है. यदि आपके पेशे में उच्च स्तर का जोखिम शामिल है जैसे कि केमिकल (रसायनों) के संपर्क में आना, पर्यावरणीय खतरे, या कोई अन्य जोखिम तो आपको अधिक प्रीमियम का भुगतान करने के लिए भी कहा जाएगा.पॉलिसी की अवधि:
आपके टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कुल अवधि और लाभ राशि के आधार पर अलग-अलग होंगे.आदतें:
यदि आप साहसिक खेलों जैसे माउंटेन क्लाइम्बिंग (पर्वतारोहण), स्काई डाइविंग, डीप सी डाइविंग, या किसी अन्य साहसिक खेल को पसंद करते हैं, तो आपसे अधिक प्रीमियम के लिए कहा जा सकता है. चूंकि यह खेल आपके जीवन को जोखिम में डालते हैं, इसलिए वसूले जाने वाले प्रीमियम भी अधिक होते हैं.
टर्म इंश्योरेंस राइडर क्या है?
टर्म इंश्योरेंस राइडर ऐसे ऐड-ऑन कवर है जिसे बेस प्लान के साथ खरीदा जा सकता है. राइडर्स को प्रीमियम के साथ अतिरिक्त राशि जोड़कर एवं आपकी आवश्यकताओं के अनुसार चुना जा सकता है. यहाँ विभिन्न प्रकार के राइडर्स जैसे कि टर्मिनल इलनेस राइडर### (लाइलाज बीमारी राइडर), क्रिटिकल इलनेस^ बेनिफिट (गंभीर बीमारी लाभ), एक्सीडेंटल डेथ+ बेनिफिट (आकस्मिक मृत्यु लाभ) और परमानेंट डिसेबिलिटी राइडर## (स्थायी विकलांगता राइडर) उपलब्ध है.
तो, विभिन्न प्रकार के लाइफ इंश्योरेंस राइडर्स क्या हैं?
टर्मिनल इलनेस राइडर (लाइलाज बीमारी राइडर):
टर्मिनल इलनेस अगले छह महीनों के भीतर मृत्यु की उच्च संभावना को संदर्भित करता है, जैसा कि इसके विशेषज्ञ चिकित्सक द्वारा निदान किया जाता है. लाइलाज बीमारियां न केवल जीवन के लिए खतरा हैं बल्कि आपके फाइनेंस (आर्थिक स्थिति) को भी बुरी तरह प्रभावित कर सकती है. टर्मिनल इलनेस### लाभ सभी प्लान विकल्पों के साथ उपलब्ध है और इसमें एड्स भी शामिल है. टर्मिनल इलनेस### के निदान पर, पूर्ण मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता हैस्थायी विकलांगता के कारण प्रीमियम की छूट:
यह सुनिश्चित करता है कि आपकी जीवन बीमा पॉलिसी सक्रिय रहती है, भले ही आप अपने प्रीमियम का भुगतान करने में असमर्थ हों. यह पॉलिसी स्थायी विकलांगता## के मामले में, भविष्य के सभी प्रीमियमों को माफ़ कर देगी लेकिन पॉलिसी के लाभ सम्पूर्ण पॉलिसी अवधि तक जारी रहेंगेक्रिटिकल इलनेस कवर^ (गंभीर बीमारी कवर):
इस राइडर के तहत, यदि आपको पॉलिसी दस्तावेज़ में उल्लिखित किसी भी गंभीर बीमारी का पता चलता है, तो आप खुद को कवर करने के लिए अतिरिक्त राशि का भुगतान करते हैं. यह इंकम रिप्लेसमेंट प्लान की तरह काम करते हुए, लाभ के तहत प्राप्त राशि का उपयोग चिकित्सा और घरेलू दोनों खर्चों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है. हालांकि पॉलिसी के तहत कवर की जाने वाली गंभीर बीमारियां एक बीमाकर्ता से दूसरे में भिन्न हो सकती हैं, कुछ बीमारियां जैसे कैंसर, दिल का दौरा, ब्रेन ट्यूमर और अन्य राइडर के तहत कवर की जाती हैंएक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट+ (आकस्मिक मृत्यु लाभ):
इस बेनिफिट के तहत, आप आकस्मिक मृत्यु के मामले में अपने परिवार को कवर करने के लिए अतिरिक्त राशि का भुगतान करते हैं. जब आप एक आकस्मिक मृत्यु लाभ+ कवर खरीदते हैं, तो बीमाकर्ता आपके नामांकित व्यक्ति को बीमित राशि को दोगुना करने के लिए भुगतान करता है
कोविड-19 के समय में टर्म इंश्योरेंस का महत्व
कोविड-19 महामारी हमारे जीवन में बहुत सारी अनिश्चितता लेकर आई है. कई लोगों में अपनी जान गवां दी और कई कई परिवार बिखर गए. परिवार में किसी अपने के नुकसान की कोई भरपाई नहीं कर सकता, लेकिन टर्म इंश्योरेंस प्लान कोविड-19 के जीवन दावों** को करता है और पीड़ित परिवारों को वित्तीय रक्षा एवं सुरक्षा प्रदान कर सकता है.
ऐसे समय में टर्म इंश्योरेंस बेहद महत्वपूर्ण है क्योंकि यह आपके प्रियजनों को गर्व के साथ उनके जीवन को जीने में मदद कर सकता है.
COMP/DOC/Jul/2021/87/6197टर्म इंश्योरेंस के लिए आवश्यक दस्तावेज
टर्म पॉलिसी के आवेदन को पूरा करने के लिए आवश्यक दस्तावेज हैं:
- पॉलिसीधारक की हालिया फोटो
- पैन की प्रति
- पता प्रमाण- यह निम्न में से कोई भी हो सकता है: आधार - आगे और पीछे / ड्राइविंग लाइसेंस / पासपोर्ट - आगे और पीछे
- आय प्रमाण - ध्यान रखें, आपका आय प्रमाण आपकी घोषित वार्षिक आय से मेल खाना चाहिए. वेतनभोगी आवेदकों के लिए भी: पिछले 3 महीने की सैलरी स्लिप (वेतन पर्ची) / फॉर्म 16 / पिछले 3 साल का आईटीआर / पिछले 6 महीने’ का बैंक स्टेटमेंट जिस खाते में वेतन जमा हो जाता है. गैर-वेतनभोगी आवेदकों के लिए: आय की गणना के साथ पिछले 3 वर्षों का आईटीआर
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टर्म इंश्योरेंस- अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
⭐ क्या कोरोना वायरस से होने वाली मौतों को आईसीआईसीआई प्रु टर्म प्लान में कवर किया गया है?
टर्म लाइफ इंश्योरेंस सहित जीवन बीमा प्लान स्वास्थ्य संबंधी समस्याओं के कारण हुई मृत्यु को कवर करती हैं. यह कोरोना वायरस के कारण हुई मौत के लिए भी सही है. यदि किसी ऐसे व्यक्ति के साथ कोई दुर्भाग्यपूर्ण घटना घटती है, जिसने कोविड-19 के कारण आईसीआईसीआई प्रु आईप्रोटेक्ट स्मार्ट पॉलिसी खरीदी है, तो उसके नामांकित व्यक्ति को बीमा राशि का भुगतान किया जाएगा.
⭐ आपको टर्म इंश्योरेंस क्यों खरीदना चाहिए?
टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी आपको कई लाभ प्रदान कर सकती है. आपके परिवार के एकमात्र कमाने वाले के रूप में, टर्म इंश्योरेंस प्लान का पैसा आय के एवज में कार्य कर सकता है और आपके परिवार को एक आरामदायक व सम्मानजनक जीवन जीने में मदद कर सकता है. टर्म इंश्योरेंस जीवन बीमा का सबसे सस्ता रूप है क्योंकि प्रीमियम काफी किफायती होते हैं. इसके बदले में, अधिक जीवन कवर और कई अन्य लाभजैसे कि क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट^ (गंभीर बीमारी लाभ), परमानेंट डिसेबिलिटी## (स्थायी विकलांगता) के मामले में वेवर प्रीमियम लाभ, एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट+ (आकस्मिक मृत्यु लाभ), और अन्य प्राप्त होते हैं.
क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट^ (गंभीर बीमारी लाभ) (वैकल्पिक) आपको महंगी और जानलेवा बीमारियों से बचाता है. एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट+ (आकस्मिक मृत्यु लाभ) (वैकल्पिक) आपके परिवार को दुर्घटना के कारण मृत्यु के मामले में एक राशि प्रदान करता है. परमानेंट डिसेबिलिटी बेनिफिट## (स्थायी विकलांगता लाभ) के मामले में प्रीमियम छूट भविष्य के सभी प्रीमियमों को माफ कर देती है यदि आप स्थायी विकलांगता से पीड़ित हैं.
⭐ क्या मुझे टर्म प्लान या पारंपरिक जीवन बीमा प्लान खरीदना चाहिए?
यदि आपका मुख्य उद्देश्य आपकी अनुपस्थिति में अपने साथी, बच्चों या माता-पिता की तरह अपने परिवार की आर्थिक रूप से रक्षा करना है, तो आप टर्म इंश्योरेंस प्लान का विकल्प चुन सकते हैं. टर्म इंश्योरेंस प्लान आपको काफी कम लागत पर पर्याप्त जीवन बीमा कवर प्रदान करते हैं. हालांकि, यदि आप इंश्योरेंस के साथ-साथ बचत रिटर्न की तलाश में हैं, तो आप पारंपरिक जीवन बीमा पॉलिसियों जैसे एंडोमेंट प्लान या यूलिप के लिए जा सकते हैं.
⭐ आपके टर्म प्लान इंश्योरेंस की अवधि कितनी होनी चाहिए?
अपने परिवार की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए, आपको अपनी टर्म प्लान की बेहतरीन पॉलिसी अवधि चुननी होगी. अवधि चुनते समय कई पहलुओं को देखा जाना चाहिए. आप अपनी आयु से शुरू कर सकते हैं. आपकी आयु जीतनी कम होगी, उतनी ही लंबी अवधि के लिए आपको सुरक्षा की आवश्यकता होगी और इसके विपरीत. आपका लिंग यहां एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है, क्योंकि महिलाएं आमतौर पर पुरुषों4 की तुलना में अधिक समय तक जीवित रहती हैं. इसी तरह, आपकी जीवनशैली की आदतें, आपके आश्रितों की उम्र और अन्य पहलू भी आपकी पॉलिसी अवधि तय करते हैं.
⭐ पॉलिसी अवधि क्या है जिसे मुझे चुनना चाहिए?
एक सामान्य नियम के रूप में, आपको अपनी सेवानिवृत्ति की आयु के आधार पर पॉलिसी अवधि का विकल्प चुनना चाहिए. तब तक आप अपनी सभी देनदारियों को अदा कर दिया होगा. हालांकि, यदि आपके पास कुछ लोन या देनदारियां हैं, जो आपकी सेवानिवृत्ति के बाद भी जारी रहेंगी, तो आप तदनुसार अपनी पॉलिसी अवधि चुन सकते हैं.
उदा. : यदि आपकी वर्तमान आयु 30 वर्ष है और आप 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की आशा करते हैं, तो आपको 30 वर्ष की पॉलिसी अवधि के लिए टर्म लाइफ कवर का विकल्प चुनना चाहिए.
आदर्श पॉलिसी अवधि = आपकी अपेक्षित सेवानिवृत्ति की आयु - आपकी वर्तमान आयु1
या
शून्य देयता प्राप्त करने के लिए आपकी अपेक्षित आयु - आपकी वर्तमान आयु2
उदा. : यदि आपकी वर्तमान आयु 30 वर्ष है और आप 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की आशा करते हैं, तो आपको 30 वर्ष की पॉलिसी अवधि के लिए टर्म लाइफ कवर का विकल्प चुनना चाहिए.
आदर्श पॉलिसी अवधि = आपकी अपेक्षित सेवानिवृत्ति की आयु - आपकी वर्तमान आयु1
या
शून्य देयता प्राप्त करने के लिए आपकी अपेक्षित आयु - आपकी वर्तमान आयु2
⭐ टर्म प्लान खरीदने की आयु सीमा क्या है?
आपके द्वारा चुने गए विशेष प्लान के आधार पर आयु सीमा भिन्न होती है. हमारा सबसे ज्यादा बिकने वाला टर्म प्लान~~ आईसीआईसीआई प्रुप्रोटेक्ट स्मार्ट खरीदने के लिए न्यूनतम आयु 18 वर्ष और अधिकतम आयु 65 वर्ष है.
⭐ क्या टर्म इंश्योरेंस का प्रीमियम हर साल बढ़ता है?
मौजूदा टर्म इंश्योरेंस प्लान का प्रीमियम हर साल नहीं बढ़ता है. आज आप जो प्लान खरीदते हैं, उसका प्रीमियम अब से पॉलिसी के अंत तक उतना ही रहेगा, जब तक आपकी पॉलिसी सक्रिय और अपरिवर्तित रहती है. प्रीमियम तभी बदलेगा जब आप पूरी तरह से एक नया प्लान खरीदेंगे. यदि आप अपने लाइफ कवर (जीवन बीमा) को बढ़ाते हैं या अतिरिक्त ऐड-ऑन लाभों के साथ अपनी पॉलिसी के कवरेज को बढ़ाते हैं तो आपका प्रीमियम भी बढ़ सकता है.
⭐ क्या मुझे अपने 50 या 60 के दशक में टर्म प्लान की आवश्यकता है?
टर्म प्लान का मुख्य उद्देश्य आपकी आय के एवज में काम करना और आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को वित्तीय सहायता प्रदान करना है. इसलिए, जब तक आप काम करते हैं और आय अर्जित करते हैं, तब तक आपको एक टर्म प्लान की आवश्यकता होती है, और आपका परिवार आर्थिक रूप से आप पर निर्भर रहता है.
इस प्रकार, आप अपनी 50 या 60 वर्ष की आयु में, यदि आप अपने बच्चों/पोते-पोतियों की शिक्षा और पालन-पोषण के लिए ज़िम्मेदार हैं, जीवनसाथी जो आप पर आर्थिक रूप से निर्भर है, या एक विकलांग रिश्तेदार के जीवित की लागत, एक टर्म प्लान आपके लिए मददगार हो सकता है. यह किसी अप्रत्याशित घटना के मामले में आपके प्रियजनों के खर्चों को कवर करेगा. इसलिए, आपको यह तय करने के लिए अपने परिवार की वित्तीय जरूरतों का आकलन करना होगा कि आप किस उम्र तक अपने टर्म इंश्योरेंस कवर को सक्रिय रखना चाहते हैं.
आईसीआईसीआई प्रु आईप्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म प्लान के साथ, आप पांच साल के कार्यकाल से शुरू होकर, अपने परिवार को वित्तीय स्थिरता प्राप्त करने तक, अल्पकालिक कवरेज का विकल्प भी चुन सकते हैं.
⭐ टर्म इंश्योरेंस में किस प्रकार की मृत्यु को कवर किया जाता है?
जब टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान में बीमित राशि के निपटान का दावा करने की बात आती है, तो बीमा कंपनी द्वारा निम्नलिखित रूप से हुई मृत्यु को वैध माना जाता है:
- उम्र या मेडिकल कंडीशन (चिकित्सीय स्थिति) जैसे कारकों के कारण होने वाली मृत्यु
- कैंसर, स्ट्रोक और अन्य जैसी गंभीर बीमारियों^ से मृत्यु
- दुर्घटना के कारण होने वाली मृत्यु को भी कवर किया जाता है. कुछ प्लान दुर्घटनावश मृत्यु+ के मामले में नामांकित व्यक्ति को अतिरिक्त भुगतान भी प्रदान करती है
- भूकंप, बाढ़, तूफान, सूनामी, और अन्य इन जैसी प्राकृतिक आपदा के कारण होने वाली मृत्यु को भी प्लान के अंतर्गत कवर किया जाता है
- आत्महत्या के कारण होने वाली मृत्यु को टर्म इंश्योरेंस प्लान में कवर किया जाता है. यदि बीमित व्यक्ति 12 महीने के भीतर आत्महत्या कर लेता है, तो नामांकित व्यक्ति या लाभार्थी मृत्यु तक भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 80% का हकदार होगा बशर्ते पॉलिसी जारी हो
निम्नलिखित कारणों से हुई मृत्यु टर्म इंश्योरेंस प्लान में शामिल नहीं है:
- ह्त्या द्वारा हुई मृत्यु जिसमें नामांकित व्यक्ति शामिल होता है, टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत कवर नहीं होता है. ऐसे मामलों में उचित जांच कराई जाएगी
प्लान खरीदने से पहले इन पहलुओं को जानना जरूरी है. आप यह सुनिश्चित करने के लिए पॉलिसी दस्तावेज़ भी पढ़ सकते हैं कि आपके टर्म इंश्योरेंस में किस रूप से हुई मृत्यु शामिल नहीं हैं.
⭐ क्या टर्म इंश्योरेंस प्लान कर लाभ प्रदान करते हैं?
हां, टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80C^^ के तहत कटौती योग्य हैं. आप वर्ष में भुगतान किए गए टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम के लिए ₹ 1.5 लाख तक की कटौती का दावा कर सकते हैं.
⭐ टर्म प्लान में मुझे कितना कवर लेना चाहिए?
हमारा सुझाव है कि आपका टर्म इंश्योरेंस कवर आपकी वार्षिक आय का लगभग 10-12 गुना होना चाहिए. उदाहरण के लिए: यदि आप प्रति वर्ष ₹ 7.5 लाख कमाते हैं, तो आपको लगभग ₹ 75 लाख के कवर के साथ खुद को सुरक्षित करना होगा.
इसके अतिरिक्त, यदि लागू हो तो आप निम्नलिखित देनदारियों पर भी विचार कर सकते हैं:
१. लोन और देनदारियां
२. बच्चों की शिक्षा की लागत
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में सम एश्योर्ड (बीमा राशि) की गणना के लिए एक आसान नियम है:
न्यूनतम बीमा राशि = वार्षिक आय x 10 गुना + लोन/देनदारियां$$
इसके अतिरिक्त, यदि लागू हो तो आप निम्नलिखित देनदारियों पर भी विचार कर सकते हैं:
१. लोन और देनदारियां
२. बच्चों की शिक्षा की लागत
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में सम एश्योर्ड (बीमा राशि) की गणना के लिए एक आसान नियम है:
न्यूनतम बीमा राशि = वार्षिक आय x 10 गुना + लोन/देनदारियां$$
⭐ मैं ₹ 1 करोड़ का टर्म प्लान कैसे प्राप्त कर सकता हूँ?
टर्म प्लान खरीदने से पहले, आपको बीमा प्रदाता की विश्वसनीयता एवं दावा निपटान इतिहास पर ध्यानदेना चाहिए. ऐसा बीमाकर्ता चुनें जिसकी 95% से अधिक और उच्च दावा भुगतान क्षमता रेटिंग के साथ सततक्लेम सेटलमेंट रेश्यो (सीएसआर) हो. आईसीआईसीआई प्रुडेंशियल लाइफ का वित्तीय वर्ष 2021-22 सीएसआर 97.8%~ है. हमें लगातार आईसीआरए (ICRA) से आईएए (IAA)दावा निपटान क्षमता रैंकिंग प्राप्त हुई है.
अगला चरण यह है कि आपको यह पता लगाना है कि आपको कितने प्रीमियम का भुगतान करना है. प्रीमियम भुगतान आवृत्ति और कवर की अवधि तय करें. साथ ही, यह भी तय करें कि आप अपने परिवार के लिए दावे का भुगतान किस रूप में एकमुश्त या नियमित आय में प्राप्त करना चाहते हैं.अंत में, प्रीमियम का भुगतान करें और मनचाहा कवरेज प्राप्त करें.
आप आईसीआईसीआई प्रु आईप्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म प्लान को तीन आसान चरणों में ऑनलाइन खरीद सकते हैं:
- हमारे ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करके ₹ 1 करोड़ जीवन बीमा कवर के लिए भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम की गणना करें. कैलकुलेटर आपकी चुनी हुई प्रीमियम भुगतान अवधि और आवृत्ति (मासिक, अर्ध-वार्षिक, या वार्षिक) के अनुसार आपको प्रीमियम राशि का निर्धारण करने में मदद करेगा
- आवेदन पत्र में अपना व्यक्तिगत और आय विवरण दर्ज करें. हमारे वेब पोर्टल में संबंधित दस्तावेजों की स्कैन की गई प्रतियां अपलोड करें
- आपके द्वारा दर्ज किए गए विवरणों की समीक्षा करें, आकर्षक छूट पाने के लिए ऑनलाइन प्रीमियम का भुगतान करें और अपने लाइफ इंश्योरेंस (जीवन बीमा) को सक्रिय बनाएं
⭐ क्या आपको लिमिटेड पे (सीमित वेतन) या रेगुलर पे (नियमित भुगतान)टर्म इंश्योरेंस प्लान का विकल्प चुनना चाहिए?
लिमिटेड पे ग्राहक को संपूर्ण पॉलिसी अवधि के लिए प्लान के लाभों का आनंद लेते हुए सीमित अवधि में अपने संपूर्ण प्रीमियम का भुगतान करने देता है. इससे आप अपने परिवार को लंबे समय तक सुरक्षित रखते हुए प्रीमियम भुगतान के बोझ से मुक्त हो जाते हैं. अब भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम लिमिटेड पे के साथ अधिक हैं, आप पॉलिसी के दौरान भुगतान किए गए कुल प्रीमियम पर 65%`` तक की बचत कर सकते हैं. यह उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प है जिनके ऊपर वर्तमान में कई वित्तीय जिम्मेदारियां नहीं हैं और वे उच्च प्रीमियम का भुगतान करने का प्रबंधन कर सकते हैं. हालांकि, बजट एक समस्या है, तो आप रेगुलर पे (नियमित भुगतान) को अपना सकते हैं, जिसमें आप संपूर्ण पॉलिसी अवधि तक भुगतान कर सकते हैं. आप प्रीमियम का भुगतान मासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक करना चुन सकते हैं.
⭐ क्या मैं पॉलिसी अवधि के दौरान बाद में अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान का विवरण बदल सकता/ती हूं?
आप पॉलिसी अवधि के दौरान किसी भी समय निर्दिष्ट व्यक्तिगत और पॉलिसी विवरण बदल सकते हैं. आप हमारी वेबसाइट से आवश्यक फॉर्म डाउनलोड कर सकते हैं और इसे हमारी शाखाओं में जमा कर सकते हैं ताकि विवरण में बदलाव के लिए कहा जा सके:
- आपके नाम का स्पेलिंग (वर्तनी)
- संपर्क जानकारी
- आवासीय स्थिति
- जन्मतिथि
- नामांकित
- प्रीमियम भुगतान आवृत्ति या मोड
लेकिन प्लान खरीदने के बाद पॉलिसी की अवधि में बदलाव नहीं किया जा सकता है. हालाँकि, आपकी वित्तीय देनदारियों में बढ़ोतरी के साथ आपकी बीमा की ज़रूरतें बदल सकती हैं. इसलिए, आईसीआईसीआई प्रु आईप्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म प्लान आपको अपनी शादी के बाद या अपने परिवार में अपने बच्चों के आने के बाद अपने लाइफ कवर (जीवन बीमा राशि) बढ़ाने की अनुमति देता है.
⭐ क्या मैं टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी जारी होने के बाद लाइफ कवर की अवधि बदल सकता हूँ?
नहीं, पॉलिसी जारी होने के बाद आप टर्म इंश्योरेंस की पॉलिसी अवधि नहीं बदल सकते.
⭐ अवधि के अंत में टर्म लाइफ इंश्योरेंस का क्या होता है?
एक बार जब आपकी पॉलिसी परिपक्व हो जाती है या अवधि समाप्त हो जाती है, तो इसका अस्तित्व समाप्त हो जाता है जिसका अर्थ है कि टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी समाप्त हो जाती है और आपका कवरेज बंद हो जाता है.
⭐ किस तरह से होने वाली मृत्यु कवर नहीं होती है?
टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत किसी भी तरह से होने वाली मृत्यु को कवर किया जाता है, जिसमें प्राकृतिक, आकस्मिक, हत्या, बीमारी और प्राकृतिक आपदाएं शामिल हैं. पॉलिसी के पहले वर्ष में केवल आत्महत्या के कारण हुई मृत्यु को कवर नहीं किया जाता है.
⭐ मैं अपने टर्म प्लान में नामांकित को कितनी बार बदल सकता/ती हूं?
पॉलिसी अवधि के दौरान, आपके टर्म प्लान के नामांकित को आप जितनी बार चाहें बदल सकते हैं. यह बदलाव बीमाकर्ता को लिखित रूप में सूचित किया जाना चाहिए, जो यह सुनिश्चित करेगा कि जिस व्यक्ति को आपको लगता है कि आपके जीवन बीमा से लाभान्वित होना चाहिए, उसे समय पर भुगतान प्राप्त होता है.
आप अपने नामांकन विवरण में किसी भी बदलाव के लिए आईसीआईसीआई प्रुडेंशियल लाइफ को अपडेट करने के लिए नामांकन फॉर्म डाउनलोड कर सकते हैं.
⭐ यदि नामांकित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है तो क्या होगा?
पॉलिसीधारक के नहीं रहने के बाद, यदि बीमित राशि के भुगतान से पहले नामांकित व्यक्ति के साथ कोई दुर्भाग्यपूर्ण घटना घटती है, तो पॉलिसी के लाभ कानूनी उत्तराधिकारी या प्रतिनिधि या उत्तराधिकार प्रमाण पत्र धारक (धारकों) को प्राप्त होते हैं.
⭐ क्या आप पॉलिसी अवधि के अंत में जीवित रहने पर अपना पैसा वापस पाते हैं?
नहीं, टर्म इंश्योरेंस प्लान में पॉलिसी अवधि के अंत तक आपको अपना पैसा जीवित रहने पर वापस नहीं मिलता है.
⭐क्या आप टर्म इंश्योरेंस को कैश आउट कर सकते हैं?
टर्म इंश्योरेंस एक प्योर प्रोटेक्शन प्लान है जो बीमित व्यक्ति के पॉलिसी अवधि के जीवित रहने की स्थिति में किसी भी परिपक्वता राशि का भुगतान नहीं करती है. यह अक्सर लोगों को टर्म इंश्योरेंस खरीदने से रोकता है. हालांकि, आपको याद रखना चाहिए कि इसी विशेषता के कारण ही बीमा कंपनियां इतनी कम दरों पर टर्म इंश्योरेंस की पेशकश करने में सक्षम हैं. टर्म इंश्योरेंस प्लान प्रति माह ₹485* से शुरू होने वाले ₹1 करोड़ के प्लान के साथ बहुत ही किफायती हैं.
⭐ धूम्रपान करने वालों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम राशि धूम्रपान न करने वालों की तुलना में अधिक क्यों है?
यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु की संभावना बढ़ जाती है तो टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम बढ़ जाता है. धूम्रपान न करने वालों की तुलना में धूम्रपान करने वालों की मृत्यु दर अधिक होती है. इसलिए, उनसे अधिक प्रीमियम लिया जाता है.
⭐ यदि मैं पॉलिसी खरीदने के बाद अत्यधिक शराब/ धुम्रपान करने लगता हूँ, तो क्या मेरा टर्म इंश्योरेंस एक समान ही रहेगा?
आपका टर्म प्लान प्रीमियम तब तय होता है जब आप प्लान खरीदते हैं और संपूर्ण पॉलिसी अवधि के दौरान अपरिवर्तित रहता हैं. हालांकि, बीमा प्रदाता शराब पीने के प्रत्यक्ष परिणाम के रूप में उत्पन्न होने वाले किसी भी दावे पर विचार नहीं करता है. शराब के उपयोग से संबंधित सभी बहिष्करणों को समझने के लिए अपने पॉलिसी दस्तावेज़ को ध्यानपूर्वक पढ़ें.
आपको अपनी जीवनशैली और स्वास्थ्य की स्थिति में किसी भी तरह के बदलाव के बारे में अपने बीमाकर्ता को बताना चाहिए, जिसमें धूम्रपान की आदतें भी शामिल हैं.यह ऐसे समय में एक परेशानी मुक्त दावा निपटान सुनिश्चित करेगा जब आपके परिवार को बीमा राशि की सबसे अधिक आवश्यकता होगी.
⭐ अगर आप टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान बंद कर देते हैं तो क्या होगा?
प्रीमियम के भुगतान के लिए मासिक प्रीमियम भुगतान मोड के लिए 15 दिनों की अनुग्रह अवधि (ग्रेस पीरियड) और प्रीमियम भुगतान के अन्य तरीकों के लिए 30 दिनों की अनुग्रह अवधि लागू होती है. यदि अनुग्रह अवधि के भीतर भी प्रीमियम का भुगतान नहीं किया जाता है, तो पॉलिसी समाप्त हो जाएगी और कवर समाप्त हो जाएगा.
⭐ अगर मैं टर्म प्लान खरीदने के बाद एनआरआई बन जाता हूं तो क्या होगा?
यदि आप टर्म प्लान खरीदने के बाद एनआरआई बन जाते हैं, तो आपकी पॉलिसी बरकरार रहती है और दुनिया में कहीं भी लाइफ कवर प्रदान करती है.
⭐ क्या टर्म इंश्योरेंस में लिमिटेड पे (सीमित वेतन) विकल्प का कोई लाभ है?
यदि आप 5, 7 या 10 वर्षों के लिमिटेड पे (सीमित भुगतान) विकल्प के साथ अपने प्रीमियम का शीघ्र भुगतान करने का विकल्प चुनते हैं, तो आप कुल प्रीमियम पर 68%" तक की बचत कर सकते हैं. यह आपके जीवन के बाद के हिस्से के लिए कम देनदारियां लेकिन पर्याप्त कवर सुनिश्चित करता है.
उदाहरण के लिए, अगर आपकी उम्र 30 साल है और आपने 30 साल की पॉलिसी अवधि के साथ टर्म प्लान खरीदा है. आप पहले 10 वर्षों में ही अपने प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं. तब तक आप 40 वर्ष के हो चुके होंगे और आपको अब कोई प्रीमियम नहीं देना होगा, लेकिन आप 60 वर्ष की आयु तक पर्याप्त रूप से कवर हो जाएंगे.
उदाहरण के लिए, अगर आपकी उम्र 30 साल है और आपने 30 साल की पॉलिसी अवधि के साथ टर्म प्लान खरीदा है. आप पहले 10 वर्षों में ही अपने प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं. तब तक आप 40 वर्ष के हो चुके होंगे और आपको अब कोई प्रीमियम नहीं देना होगा, लेकिन आप 60 वर्ष की आयु तक पर्याप्त रूप से कवर हो जाएंगे.
⭐ टर्म इंश्योरेंस में टर्मिनल इलनेस क्या है?
आईसीआईसीआई प्रु आईप्रोटेक्ट स्मार्ट के लिए परिभाषित टर्मिनल इलनेस एक ऐसी स्थिति है, जिसमें ऐसी बीमारी के इलाज में एक्सपर्ट दो स्वतंत्र चिकित्सकों की राय में, छह महीने के भीतर मृत्यु होने की अत्यधिक संभावना है. टर्मिनल इलनेस का निदान और पुष्टि इंडियन मेडिकल एसोसिएशन के साथ पंजीकृत और कंपनी द्वारा स्वीकृतचिकित्सकों द्वारा की जानी चाहिए. कंपनी स्वतंत्र मूल्यांकन का अधिकार सुरक्षित रखती है.
⭐ यदि मेरा टर्म प्लान खत्म होने तक मेरी मृत्यु नहीं हुई तो क्या होगा?
टर्म इंश्योरेंस आपके नामांकित को तभी पे-आउट प्रदान करता है, जब कवर लागू होने के दौरान कोई दुर्भाग्यपूर्ण घटना होती है. यदि आप अपनी पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं, तो आपका लाइफ कवर (जीवन बीमा) पॉलिसी की परिपक्वता तिथि पर समाप्त हो जाएगा. आपकी पॉलिसी समाप्त हो जाएगी, और आपको कोई पे-आउट प्राप्त नहीं होगा.
टर्म प्लान में कोई बचत सुविधा नहीं होने के कारण, ये उत्पाद बहुत ही उचित प्रीमियम पर उपलब्ध हैं. आईसीआईसीआई प्रु आईप्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म प्लान के साथ, आप प्रति माह ₹ 485* जितना कम प्रीमियम के लिए ₹ 1 करोड़ तक का जीवन कवर प्राप्त कर सकते हैं.जब तक प्लान जारीरहता है, आपका परिवार जीवन की अनिश्चितताओं से उत्पन्न होने वाली किसी भी वित्तीय चुनौती से सुरक्षित रहता है.
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