टर्म इंश्योरेंस क्या है?
टर्म इंश्योरेंस या टर्म प्लान, जीवन बीमा का सबसे शुद्ध और सबसे मूल्य प्रभावी रूप है। इस प्रकार की जीवन बीमा, पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसी-धारक की मृत्यु होने पर नामिती को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। टर्म बीमा पॉलिसी कम प्रीमियम पर अधिक जीवन कवर प्रदान करती हैं। उदाहरण के लिए: `1 करोड़ के टर्म बीमा `के लिए प्रीमियम` `490** प्रति माह जितना कम हो सकता है। ये नियत प्रीमियम एक बार में या पूरे पॉलिसी अवधि के दौरान नियमित अंतराल पर या सीमित समय के लिए दिए जा सकते हैं। प्रीमियम राशि खरीदार द्वारा चुने गए प्रीमियम भुगतान पद्धति के प्रकार के आधार पर भिन्न होती है।
आपको टर्म बीमा की आवश्यकता क्यों है?
- आपका परिवार आप पर निर्भर है : टर्म बीमा राशि का उपयोग आपके परिवार के मासिक खर्च और आपके बच्चे की शिक्षा जैसे महत्वपूर्ण लक्ष्यों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।
- आपकी संपत्ति को सुरक्षा चाहिए : आप घर या कार जैसी संपत्ति के लिए ऋण ले सकते हैं। हालांकि, यदि आपको कुछ हो जाता है, तो आपके प्रियजनों पर ऋण अदायगी का बोझ पड़ सकता है। ऐसी स्थिति में, आपके परिवार को मिलने वाले बीमा भुगतान का इस्तेमाल बकाया ऋणों का भुगतान करने में किया जा सकता है।
- जीवनशैली के जोखिम :आधुनिक जीवनशैली की समस्याओं के कारण कई बीमारियां हो सकती हैं। कुछ टर्म बीमा प्लान सिर्फ मृत्यु के बाद आपके परिवार की रक्षा ही नहीं करते हैं बल्कि आपके जीवनकाल के दौरान गंभीर बीमारी ^ में भी सुरक्षा प्रदान करते हैं। यह सुविधा कैंसर या दिल के दौरे जैसी कुछ गंभीर बीमारियों के निदान के लिए भुगतान करती है।
टर्म बीमा को ऑनलाइन खरीदने के कारण
टर्म बीमा पॉलिसी किसे खरीदनी चाहिए?
वित्तीय आश्रितों वाले किसी भी व्यक्ति को टर्म बीमा पॉलिसी खरीदनी चाहिए। इसमें विवाहित जोड़े, माता/पिता, युवा पेशेवर, एसआईपी निवेशक और कुछ मामलों में, सेवानिवृत्त भी शामिल हैं।
भुगतान किया गया जीवन बीमा प्रीमियम, धारा 80 सी के तहत कर योग्य आय से घटाया जाता है और इसलिए करदाताओं के लिए दोहरा लाभ होता है - सुरक्षा और कर-बचत। बीमा पॉलिसी के तहत प्राप्त भुगतान (परिपक्वता मूल्य) पर भी आयकर अधिनियम, 1961^^ की धारा 10 (10 डी) के तहत शर्तों के अधीन छूट मिलती है। विभिन्न प्रकार की बीमा पॉलिसियों में टर्म बीमा सबसे कम प्रीमियम पर होता है।
इसलिए, ऐसे व्यक्ति जो टर्म बीमा से जुड़े तीन प्रमुख लाभों में से किसी एक की इच्छा रखते हैं, उन्हें ऐसी पॉलिसी खरीदने पर विचार करना चाहिए। तीन प्रमुख लाभ हैं - जीवन सुरक्षा, कर बचत और सस्ती प्रीमियम।
- माता/पिता:
माता-पिता आम तौर पर अपने बच्चों के लिए वित्तीय सहायता का एकमात्र स्रोत होते हैं। बच्चों की आवश्यकताएं स्कूल की फीस और जीवन यापन से लेकर बाद में जीवन में भारी-भरकम विश्वविद्यालय शुल्क तक फैली होती हैं। माता-पिता का अप्रत्याशित निधन इस भविष्य को खतरे में डाल सकता है और बच्चों को जीवन के अवसरों से वंचित कर सकता है। माता-पिता को बीमा पॉलिसी लेकर यह सुनिश्चित करना चाहिए कि यह परिदृश्य सामने न आए। यह पॉलिसी माता-पिता की मृत्यु की स्थिति में, उनके बच्चों के खर्च को पूरा करने के लिए एकमुश्त और / या आय का भुगतान करेगी।
- नव-विवाहित:
गुलाब, चॉकलेट और मूवी टिकट अच्छे हैं, लेकिन यहां आपके जीवनसाथी के लिए एक लंबे समय तक चलने वाला उपहार है - टर्म बीमा। यह उपहार आपके जीवनसाथी को क्षणिक आनंद से बहुत अधिक प्रदान करेगा, यह उनके भविष्य को सुरक्षित करेगा। बीमाकृत व्यक्ति के निधन की स्थिति में टर्म बीमा जीवनसाथी को वित्तीय सहायता का आश्वासन देता है और विवाहित जोड़ों द्वारा इसे जल्द से जल्द खरीदा जाना चाहिए।
- युवा पेशेवर:
युवा पेशेवर अभी अपना करियर शुरू कर रहे हैं। उनमें से कई अभी तक विवाहित नहीं हैं और उनका कोई वित्तीय आश्रित नहीं है। हालांकि, इसकी भविष्य में बदलने की संभावना है क्योंकि वे शादी करते हैं या अपने माता-पिता / रिश्तेदारों की सहायता करते हैं। ऐसे व्यक्तियों को इंतजार करने के बजाय अभी टर्म बीमा खरीदना चाहिए। ऐसा इसलिए है क्योंकि एक बार पॉलिसी खरीदने के बाद, प्रीमियम व्यक्ति के जीवन भर एक समान रहता है। दूसरी ओर भविष्य में टर्म बीमा खरीदने का इंतज़ार ग्राहकों को अधिक प्रीमियम का भुगतान करने के लिए मजबूर कर सकता है क्योंकि टर्म बीमा प्रीमियम उम्र के साथ बढ़ती जाती है।
- करदाता:
भुगतान किए गए टर्म बीमा प्रीमियम को आयकर अधिनियम, 1961^^ की धारा 80सी के तहत कर योग्य आय से कटौती की अनुमति है। परिपक्वता पर टर्म बीमा भुगतान को धारा 10 (10डी) के तहत कुछ शर्तों के साथ कर से छूट दी जाती है। इसलिए करदाता अपने कर के बोझ को कम करने के लिए टर्म बीमा का इस्तेमाल कर सकते हैं।
- एसआईपी निवेशक:
म्यूचुअल फंड एसआईपी (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान ) में निवेशक हर महीने एक निश्चित रकम म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं। एसआईपी में धन सृजन नियमित किश्तों द्वारा संचालित होता है जो समय के साथ बढ़ता जाता है। हालांकि निवेशक के असामयिक निधन से किश्तों का भुगतान रुक सकता है। टर्म बीमा एसआईपी को जारी रखने के लिए बीमित व्यक्ति के नॉमिनी को फंड प्रदान करके एसआईपी की रक्षा कर सकता है।
- सेवानिवृत्त:
सेवानिवृत्त व्यक्तियों पर आश्रित जीवनसाथी या परिवार है तो उन्हें टर्म बीमा की आवश्यकता होती है। टर्म बीमा खरीदना उनके परिवार के लिए विरासत छोड़ने का एक तरीका भी हो सकता है। ऐसा इसलिए है, क्योंकि बीमा राशि का भुगतान बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर नामिती को किया जाता है। टर्म बीमा का भुगतान आयकर अधिनियम, 1961^^ की धारा 10 (10डी) के तहत शर्तों के अधीन कर मुक्त भी है।
टर्म बीमा - लाभ
- सस्ती प्रीमियम पर उच्च जीवन बीमा राशि: टर्म बीमा प्लान सस्ती प्रीमियम पर बड़ी राशि का जीवन बीमा कवर प्रदान करते हैं। यह कवर कई वर्षों की डूबी कमाई की भरपाई कर सकता है।
- गंभीर बीमारियों के खिलाफ कवर^: लाइफ कवर प्रदान करने के साथ-साथ, आईसीआईसीआई प्रू आई-प्रोटेक्ट स्मार्ट जैसे नए युग के प्लान गंभीर बीमारियों के खिलाफ सुरक्षा भी प्रदान करते हैं। एक छोटे अतिरिक्त प्रीमियम पर, पहली बार हार्ट अटैक, कैंसर, किडनी फेल्योर आदि जैसी गंभीर बीमारी का पता चलने पर “क्रिटिकल इलनेस कवर” एकमुश्त भुगतान प्रदान करता है।
- विकलांगता के मामले में सहायता##:नए जमाने के टर्म प्लान जैसे कि आईसीआईसीआई प्रू आई-प्रोटेक्ट स्मार्ट में, कुल और स्थायी विकलांगता के मामले में बीमा कंपनी आपके भविष्य के प्रीमियम का भुगतान करती है। परिणामस्वरूप, आपका जीवन बीमा कवर जारी रहता है, भले ही आप प्रीमियम का भुगतान करने में असमर्थ हों।
- अतिरिक्त सुरक्षा: अपने परिवार की सुरक्षा बढ़ाने के लिए, एक टर्म पॉलिसी आकस्मिक मृत्यु के मामले में अतिरिक्त भुगतान (`2 करोड़ तक ) प्रदान करती है+. उदाहरण के लिए, यदि आपका लाइफ कवर `1 करोड़ का है, “एक्सिडेंट कवर” के साथ टर्म बीमा प्लान आपके परिवार को दुर्घटना मृत्यु के मामले में `2 करोड़ का भुगतान करता है+.
- कर लाभ: टर्म बीमा प्लान धारा 80 सी के तहत `46,800 तक के प्रीमियम पर कर लाभ ^^प्रदान करते हैं। गंभीर बीमारी कवर के साथ नए युग के प्लान धारा 80 डी के तहत `7800 तक के प्रीमियम पर अतिरिक्त कर लाभ प्रदान करती हैं। किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में आपके परिवार को मिलने वाले धन पर धारा 10 (10डी) के तहत शर्तों के अधीन आपको कर लाभ ^^ भी मिलता है।
सर्वश्रेष्ठ टर्म बीमा प्लान कैसे चुनें?
एक टर्म प्लान खरीदते समय, हमारे पास हमेशा यह सवाल होता है कि कौन सा टर्म प्लान सबसे अच्छा है और सबसे अच्छे टर्म बीमा प्लान की तुलना कैसे करें। यहां कुछ मापदंड दिए गए हैं जो आपको अपने लिए सर्वश्रेष्ठ टर्म प्लान चुनने में मदद कर सकते हैं:
- दावा निपटान का अनुपात: यह अनुपात बताता है कि किए गए दावों के अनुपात में जीवन बीमा के लिए कितने दावों का भुगतान किया गया है। यह अनुपात जितना अधिक होगा, उतना अच्छा होगा।
तथ्य: आईसीआईसीआई प्रू लाइफ का दावा निपटान अनुपात ~ 97.8% है।
- सॉल्वेंसी अनुपात: सॉल्वेंसी अनुपात आपको बताता है कि आप जो बीमाकर्ता चुनते हैं, क्या वह आवश्यकता होने पर आपके दावे को निपटाने के लिए वित्तीय रूप से सक्षम होगा। आईआरडीएआई का कहना है कि प्रत्येक जीवन बीमाकर्ता को कम से कम 1.5 का सॉल्वेंसी अनुपात बनाए रखना चाहिए।
तथ्य: आईसीआईसीआई प्रू लाइफ का सॉल्वेंसी अनुपात $ 2.52 है।
- क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट जोड़ने का विकल्प^: कैंसर या मस्तिष्क की सर्जरी जैसी गंभीर बीमारी में बहुत पैसा खर्च हो सकता है और परिवार की आर्थिक स्थिति को बर्बाद कर सकता है। गंभीर बीमारी लाभ आपके परिवार को इस जोखिम से बचाता है। यह निदान पर तुरंत भुगतान करता है और केवल निदान की पुष्टि करने वाले चिकित्सा दस्तावेज प्रस्तुत किए जाने होते हैं 3।
तथ्य: टर्म बीमा प्लान के साथ क्रिटिकल इलनेस कवर बहुत लोकप्रिय हैं। हमारे तीन में से एक ग्राहक अपने टर्म प्लान` के साथ क्रिटिकल इलनेस कवर जोड़ते हैं।
- एक्सिडेंटल डेथ बेनिफिट जोड़ने का विकल्प+: यदि आपने एक्सिडेंटल डेथ बेनिफिट का विकल्प चुना है, तो आपके परिवार को दुर्घटना के कारण मृत्यु के मामले में अतिरिक्त भुगतान मिलेगा, जो अधिकतम `2 करोड़ हो सकता है।
- टर्मिनल बीमारी पर प्रीमियम की छूट##: यदि पॉलिसी से कवर व्यक्ति टर्मिनल बीमारी से प्रभावित हो जाता है, तो उसे भविष्य के शेष प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होगी।
हमारे सबसे अधिक बिकने वाले टर्म प्लान आईसीआईसीआई प्रू आई-प्रोटेक्ट स्मार्ट को क्यों चुनें?
- यह आपके बजट में फिट बैठता है: आपके मासिक किराए, फोन और बिजली के बिलों का भुगतान करने के बाद, एक टर्म बीमा प्रीमियम चुकााना मुश्किल हो सकता है। आईसीआईसीआई प्रू प्रोटेक्ट स्मार्ट के किफायती प्रीमियम सुनिश्चित करते हैं कि ऐसा नहीं हो।
- यह आपको लंबे समय तक कवर देता है: जीवन बीमा खरीदने का सबसे अच्छा समय अब है। अभी खरीदना यह सुनिश्चित करेगा कि आपको वांछित अवधि के लिए कम प्रीमियम पर जीवन बीमा मिले। आईसीआईसीआई प्रू आई-प्रोटेक्ट स्मार्ट 85 वर्ष की आयु तक आपको कवर कर सकता है और आपके पास 99 वर्ष की आयु तक संंपूर्ण जीवन बीमा प्राप्त करने का विकल्प भी है।
- यह आपको 34 गंभीर बीमारियों को कवर करने का विकल्प देता है ^:आईसीआईसीआई प्रू आई-प्रोटेक्ट स्मार्ट 34 गंभीर बीमारियों में से किसी एक के निदान पर भुगतान करता है। अस्पताल के बिल की आवश्यकता नहीं है3।
- यह आपको एकमुश्त या आय का विकल्प प्रदान करता है: आईसीआईसीआई प्रू आई-प्रोटेक्ट स्मार्ट आपके परिवार को एकमुश्त, आय या दोनों के संयोजन के रूप में अपना जीवन बीमा भुगतान प्राप्त करने का विकल्प देता है। एकल भुगतान, बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर नामित व्यक्ति को एक मुश्त भुगतान है। आय भुगतान वार्षिक या मासिक भुगतान की एक श्रृंखला है, जो बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर नामित व्यक्ति को किया जाता है। बाद वाला विकल्प आपके परिवार को बड़ी राशि के प्रबंधन और निवेश की परेशानी से बचा सकता है।
- यह आपको टर्मिनल बीमारी के मामले में त्वरित भुगतान देता है##:यदि आप एक टर्मिनल बीमारी से प्रभावित हैं, तो आईसीआईसीआई प्रू आई-प्रोटेक्ट स्मार्ट मृत्यु से पहले भी आपके बीमा कवर का भुगतान करता है।
- यह आपको अन्य दावों के विरुद्ध सुरक्षा प्रदान करता है: आप विवाहित महिला संपत्ति अधिनियम के तहत बीमा पॉलिसी खरीद सकते हैं++। यह पॉलिसी के तहत भुगतान किए गए राशि को अन्य दावों से बचाता है। इस प्रकार यह आपके परिवार को सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत प्रदान करता है।
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यदि आपके पास हमारे टर्म बीमा प्लान के बारे में कोई प्रश्न हैं, तो कृपया हमें
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टर्म बीमा - समीक्षाएं
ऑनलाइन टर्म बीमा कैसे खरीदें?
1. टर्म बीमा प्रीमियम की गणना टर्म बीमा प्रीमियम कैलकुलेटर से करें।
2. अपने व्यक्तिगत और व्यावसायिक जीवन और स्वास्थ्य विवरण के बारे में कुछ सरल सवालों के जवाब देकर आवेदन पत्र को पूरा करें।
3. फॉर्म की समीक्षा करें और पैसे अदा करें।
आपको कितना टर्म बीमा कवर लेना चाहिए?
आप अपने ह्यूमन लाइफ वैल्यू या एचएलवी की गणना करके इस प्रश्न का सरल, त्वरित और स्पष्ट उत्तर प्राप्त कर सकते हैं। एचएलवी आपके लिए आवश्यक लाइफ कवर की राशि की गणना करने का आसान संख्यात्मक तरीका है।
टर्म बीमा पॉलिसी की अवधि कितनी होनी चाहिए?
अधिकांश जीवन बीमाकर्ताओं द्वारा दी जाने वाली पॉलिसी की अवधि 5 वर्ष से 40 वर्ष तक होती है। किसी को भी हमेशा अपनी सेवानिवृत्ति की आयु के आधार पर पॉलिसी अवधि का विकल्प चुनना चाहिए। भारत में, सेवानिवृत्ति की सामान्य आयु 60 वर्ष है। यदि आप 60 वर्ष की अवधि तक की टर्म बीमा पॉलिसी खरीदते हैं, तो आप उस उम्र तक की अपनी सभी वित्तीय देनदारियों और जिम्मेदारियों से मुक्त हो जाएंगे। यदि पॉलिसीधारक के आश्रित हैं और वे अपने संपूर्ण जीवन काल के लिए उन्हें कवर करना चाहते हैं, तो वे 99 वर्ष की आयु तक के लिए आजीवन कवर का विकल्प चुन सकते हैं।
हमारे टर्म बीमा प्लान के बारे में ग्राहक क्या कहते हैं?
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टर्म बीमा - अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
⭐ टर्म बीमा क्या है?
टर्म बीमा एक शुद्ध रिस्क कवर और जीवन बीमा का सबसे अधिक मूल्य प्रभावी रूप है। इस प्रकार का जीवन बीमा आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को आर्थिक सुरक्षा प्रदान करता है। इससे परिवार के सदस्यों को उसी प्रकार का जीवन जीने में मदद मिलती है जैसे वे अभी रह रहे हैं और यदि कोई ऋण हो तो उसका भुगतान भी कर सकते हैं।
⭐ मुझे टर्म प्लान खरीदना चाहिए या पारंपरिक जीवन बीमा प्लान?
यदि आपका मुख्य उद्देश्य आपकी अनुपस्थिति में अपने परिवार जैसे आपकी पत्नी, बच्चे या माता-पिता की आर्थिक रूप से रक्षा करना है, तो आप एक टर्म बीमा प्लान का विकल्प चुन सकते हैं। टर्म बीमा प्लान आपको कम लागत पर पर्याप्त जीवन बीमा कवर देते हैं। हालांकि, यदि आप बीमा के साथ-साथ बचत रिटर्न की तलाश कर रहे हैं, तो आप एंडोमेंट प्लान या यूलिप जैसी पारंपरिक जीवन बीमा पॉलिसियां चुन सकते हैं।
⭐ मैं अपने लिए सही टर्म प्लान कैसे चुनूं?
टर्म बीमा खरीदने से पहले आपको इन 4 महत्वपूर्ण बिंदुओं पर विचार करना चाहिए।
I. अतिरिक्त लाभ – टर्म प्लान के साथ डिफ़ॉल्ट रूप से या अतिरिक्त विकल्पों के रूप में आने वाले लाभ पर विचार करें, जैसे कि क्रिटिकल इलनेस कवर, टर्मिनल इलनेस कवर या विकलांगता के कारण प्रीमियम की छूट।
II. ब्रांड की ताकत - समझें कि बीमा ब्रांड कितना मजबूत है और दावा किए जाने की स्थिति में भुगतान करने की कितनी संभावना है। इस मामले में महत्वपूर्ण मापदंड 'क्लेम सेटलमेंट रेशियो', दावों का भुगतान करने में लिया गया समय और 'भुगतान की गई राशि' होगा।
III. सही कवर और पॉलिसी की अवधि – सही कवर और पॉलिसी अवधि चुनने से आपको पैसे बचाने में मदद मिलती है। आपको अपनी आवश्यकताओं के अनुसार इन्हें चुनना चाहिए। यह सुझाव दिया जाता है कि आपके पास आपकी आय का 10-12 गुना टर्म बीमा कवर होना चाहिए। साथ ही, पॉलिसी की अवधि आदर्श रूप से आपकी सेवानिवृत्ति की आयु (आमतौर पर 60 वर्ष) तक होनी चाहिए।
IV. बजट – वह टर्म प्लान चुनें जो आपके बजट में फिट होता हो और आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप प्रीमियम भुगतान का विकल्प प्रदान करे। जैसे कि यदि बजट एक समस्या है, तो कोई ऐसा प्लान चुना जा सकता है जो वार्षिक प्रतिबद्धता की जगह मासिक प्रीमियम भुगतान का विकल्प प्रदान करता हो।
⭐क्या मुझे टर्म बीमा की आवश्यकता है?
यदि आपका परिवार आर्थिक रूप से आप पर निर्भर है या यदि आपके पास गृह ऋण आदि जैसी देनदारियाँ हैं, तो आपको टर्म प्लान खरीदना चाहिए। टर्म बीमा प्लान बहुत सस्ती कीमत पर पर्याप्त रूप से बड़े जीवन कवर प्रदान करते हैं। यह आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार के सदस्यों की देखभाल करता है। सलाह - आईसीआईसीआई प्रू आई-प्रोटेक्ट स्मार्ट हमारा सबसे अधिक ऑनलाइन बिकने वाला टर्म बीमा प्लान है~~।
⭐ मेरे लिए सबसे अच्छा टर्म प्लान कौन सा है?
आपकी अनुपस्थिति में, आपके लिए सबसे अच्छा टर्म प्लान वह होगा जो आपके परिवार के सदस्यों को जल्दी और बिना किसी परेशानी के पैसा दे। आईसीआईसीआई प्रू लाइफ का दावा निपटान सबसे अधिक में से एक 97.8%* है और हम हमारे अधिकांश दावों का निपटारा 3 दिन से भी कम समय में करते हैं#।
⭐ टर्म प्लान में मुझे कितना कवर लेना चाहिए?
हमारा सुझाव है, आपका टर्म बीमा कवर आपकी वार्षिक आय का लगभग 10-12 गुना होना चाहिए। उदाहरण के लिए: यदि आपकी आय `7.5 लाख प्रति वर्ष है, तो आपको लगभग `75 लाख के कवर के साथ खुद को सुरक्षित करना चाहिए।
इसके अतिरिक्त, आप निम्न देनदारियों पर भी विचार कर सकते हैं, यदि लागू हो:
I. ऋण और देनदारियां
II. बच्चों की शिक्षा की लागत
टर्म बीमा पॉलिसी में सुनिश्चित राशि की गणना का एक सरल नियम है -
न्यूनतम सुनिश्चित राशि = वार्षिक आय x 10 + ऋण / देनदारियां$$
⭐ मुझे कितनी पॉलिसी अवधि का चयन करना चाहिए?
एक सामान्य नियम के अनुसार, आपको हमेशा अपनी सेवानिवृत्ति की आयु के आधार पर पॉलिसी अवधि का विकल्प चुनना चाहिए। तब तक आप अपनी सभी देनदारियों से मुक्त हो चुके होते हैं। हालाँकि, यदि आपके पास कुछ ऋण या देनदारियाँ हैं, जो आपकी सेवानिवृत्ति के बाद भी जारी रहेंगी, तो आप उसके अनुसार अपनी पॉलिसी की अवधि चुन सकते हैं।
उदाहरण: यदि आपकी वर्तमान आयु 30 वर्ष है और आप 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की उम्मीद करते हैं, तो आपको 30 वर्ष की पॉलिसी अवधि वाले जीवन अवधि कवर का विकल्प चुनना चाहिए।
आदर्श पॉलिसी अवधि = आपकी सेवानिवृत्ति की अपेक्षित आयु – आपकी वर्तमान आयु1
या
शून्य देयता प्राप्त करने की आपकी अपेक्षित आयु – आपकी वर्तमान आयु2
⭐ टर्म बीमा खरीदने का सही समय कब है?
आप जितना पहले खरीदेंगे, उतना अच्छा होगा। यह आपको पूरी पॉलिसी अवधि के लिए प्रीमियम पर बचत करने में मदद करता है। एक और महत्वपूर्ण कारक यह है कि उम्र के साथ आपको कुछ जीवन शैली की बीमारियां हो सकती हैं और उस समय, आप या तो पॉलिसी नहीं ले सकते या आप इसे बहुत अधिक कीमत पर प्राप्त कर सकते हैं।
⭐ क्या टर्म बीमा में सीमित भुगतान विकल्प का कोई लाभ है?
आप कुल प्रीमियम पर 68% तक की बचत कर सकते हैं, यदि आप 5,7 या 10 वर्ष के सीमित भुगतान विकल्प से अपने प्रीमियम का भुगतान जल्दी करते हैं। यह आपके जीवन के बाद के हिस्से के लिए कम देनदारियां लेकिन पर्याप्त कवर सुनिश्चित करता है।
उदाहरण के लिए, यदि आप 30 वर्ष के हैं और 30 वर्ष की पॉलिसी अवधि के साथ टर्म प्लान खरीद चुके हैं। आप पहले 10 वर्षों में ही अपने प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं। तब तक आप 40 वर्ष के हो गए होंगे और आपको अब कोई प्रीमियम नहीं देना होगा, लेकिन जब तक आप 60 वर्ष के नहीं हो जाते, तब तक आप पर्याप्त रूप से कवर रहेंगे।
⭐ टर्म बीमा क्या है?
टर्म बीमा एक शुद्ध रिस्क कवर और जीवन बीमा का सबसे अधिक मूल्य प्रभावी रूप है। इस प्रकार का जीवन बीमा आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को आर्थिक सुरक्षा प्रदान करता है। इससे परिवार के सदस्यों को उसी प्रकार का जीवन जीने में मदद मिलती है जैसे वे अभी रह रहे हैं और यदि कोई ऋण हो तो उसका भुगतान भी कर सकते हैं।
⭐ मुझे टर्म प्लान खरीदना चाहिए या पारंपरिक जीवन बीमा प्लान?
यदि आपका मुख्य उद्देश्य आपकी अनुपस्थिति में अपने परिवार जैसे आपकी पत्नी, बच्चे या माता-पिता की आर्थिक रूप से रक्षा करना है, तो आप एक टर्म बीमा प्लान का विकल्प चुन सकते हैं। टर्म बीमा प्लान आपको कम लागत पर पर्याप्त जीवन बीमा कवर देते हैं। हालांकि, यदि आप बीमा के साथ-साथ बचत रिटर्न की तलाश कर रहे हैं, तो आप एंडोमेंट प्लान या यूलिप जैसी पारंपरिक जीवन बीमा पॉलिसियां चुन सकते हैं।
⭐ मैं अपने लिए सही टर्म प्लान कैसे चुनूं?
टर्म बीमा खरीदने से पहले आपको इन 4 महत्वपूर्ण बिंदुओं पर विचार करना चाहिए।
I. अतिरिक्त लाभ – टर्म प्लान के साथ डिफ़ॉल्ट रूप से या अतिरिक्त विकल्पों के रूप में आने वाले लाभ पर विचार करें, जैसे कि क्रिटिकल इलनेस कवर, टर्मिनल इलनेस कवर या विकलांगता के कारण प्रीमियम की छूट।
II. ब्रांड की ताकत - समझें कि बीमा ब्रांड कितना मजबूत है और दावा किए जाने की स्थिति में भुगतान करने की कितनी संभावना है। इस मामले में महत्वपूर्ण मापदंड 'क्लेम सेटलमेंट रेशियो', दावों का भुगतान करने में लिया गया समय और 'भुगतान की गई राशि' होगा।
III. सही कवर और पॉलिसी की अवधि – सही कवर और पॉलिसी अवधि चुनने से आपको पैसे बचाने में मदद मिलती है। आपको अपनी आवश्यकताओं के अनुसार इन्हें चुनना चाहिए। यह सुझाव दिया जाता है कि आपके पास आपकी आय का 10-12 गुना टर्म बीमा कवर होना चाहिए। साथ ही, पॉलिसी की अवधि आदर्श रूप से आपकी सेवानिवृत्ति की आयु (आमतौर पर 60 वर्ष) तक होनी चाहिए।
IV. बजट – वह टर्म प्लान चुनें जो आपके बजट में फिट होता हो और आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप प्रीमियम भुगतान का विकल्प प्रदान करे। जैसे कि यदि बजट एक समस्या है, तो कोई ऐसा प्लान चुना जा सकता है जो वार्षिक प्रतिबद्धता की जगह मासिक प्रीमियम भुगतान का विकल्प प्रदान करता हो।
⭐क्या मुझे टर्म बीमा की आवश्यकता है?
यदि आपका परिवार आर्थिक रूप से आप पर निर्भर है या यदि आपके पास गृह ऋण आदि जैसी देनदारियाँ हैं, तो आपको टर्म प्लान खरीदना चाहिए। टर्म बीमा प्लान बहुत सस्ती कीमत पर पर्याप्त रूप से बड़े जीवन कवर प्रदान करते हैं। यह आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार के सदस्यों की देखभाल करता है। सलाह - आईसीआईसीआई प्रू आई-प्रोटेक्ट स्मार्ट हमारा सबसे अधिक ऑनलाइन बिकने वाला टर्म बीमा प्लान है~~।
⭐ मेरे लिए सबसे अच्छा टर्म प्लान कौन सा है?
आपकी अनुपस्थिति में, आपके लिए सबसे अच्छा टर्म प्लान वह होगा जो आपके परिवार के सदस्यों को जल्दी और बिना किसी परेशानी के पैसा दे। आईसीआईसीआई प्रू लाइफ का दावा निपटान सबसे अधिक में से एक 97.8%* है और हम हमारे अधिकांश दावों का निपटारा 3 दिन से भी कम समय में करते हैं#।
⭐ टर्म प्लान में मुझे कितना कवर लेना चाहिए?
हमारा सुझाव है, आपका टर्म बीमा कवर आपकी वार्षिक आय का लगभग 10-12 गुना होना चाहिए। उदाहरण के लिए: यदि आपकी आय `7.5 लाख प्रति वर्ष है, तो आपको लगभग `75 लाख के कवर के साथ खुद को सुरक्षित करना चाहिए।
इसके अतिरिक्त, आप निम्न देनदारियों पर भी विचार कर सकते हैं, यदि लागू हो:
I. ऋण और देनदारियां
II. बच्चों की शिक्षा की लागत
टर्म बीमा पॉलिसी में सुनिश्चित राशि की गणना का एक सरल नियम है -
न्यूनतम सुनिश्चित राशि = वार्षिक आय x 10 + ऋण / देनदारियां$$
⭐ मुझे कितनी पॉलिसी अवधि का चयन करना चाहिए?
एक सामान्य नियम के अनुसार, आपको हमेशा अपनी सेवानिवृत्ति की आयु के आधार पर पॉलिसी अवधि का विकल्प चुनना चाहिए। तब तक आप अपनी सभी देनदारियों से मुक्त हो चुके होते हैं। हालाँकि, यदि आपके पास कुछ ऋण या देनदारियाँ हैं, जो आपकी सेवानिवृत्ति के बाद भी जारी रहेंगी, तो आप उसके अनुसार अपनी पॉलिसी की अवधि चुन सकते हैं।
उदाहरण: यदि आपकी वर्तमान आयु 30 वर्ष है और आप 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की उम्मीद करते हैं, तो आपको 30 वर्ष की पॉलिसी अवधि वाले जीवन अवधि कवर का विकल्प चुनना चाहिए।
आदर्श पॉलिसी अवधि = आपकी सेवानिवृत्ति की अपेक्षित आयु – आपकी वर्तमान आयु1
या
शून्य देयता प्राप्त करने की आपकी अपेक्षित आयु – आपकी वर्तमान आयु2
⭐ टर्म बीमा खरीदने का सही समय कब है?
आप जितना पहले खरीदेंगे, उतना अच्छा होगा। यह आपको पूरी पॉलिसी अवधि के लिए प्रीमियम पर बचत करने में मदद करता है। एक और महत्वपूर्ण कारक यह है कि उम्र के साथ आपको कुछ जीवन शैली की बीमारियां हो सकती हैं और उस समय, आप या तो पॉलिसी नहीं ले सकते या आप इसे बहुत अधिक कीमत पर प्राप्त कर सकते हैं।
⭐ क्या टर्म बीमा में सीमित भुगतान विकल्प का कोई लाभ है?
आप कुल प्रीमियम पर 68% तक की बचत कर सकते हैं, यदि आप 5,7 या 10 वर्ष के सीमित भुगतान विकल्प से अपने प्रीमियम का भुगतान जल्दी करते हैं। यह आपके जीवन के बाद के हिस्से के लिए कम देनदारियां लेकिन पर्याप्त कवर सुनिश्चित करता है।
उदाहरण के लिए, यदि आप 30 वर्ष के हैं और 30 वर्ष की पॉलिसी अवधि के साथ टर्म प्लान खरीद चुके हैं। आप पहले 10 वर्षों में ही अपने प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं। तब तक आप 40 वर्ष के हो गए होंगे और आपको अब कोई प्रीमियम नहीं देना होगा, लेकिन जब तक आप 60 वर्ष के नहीं हो जाते, तब तक आप पर्याप्त रूप से कवर रहेंगे।
