टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने का सही समय जितनी जल्दी हो सके उतना ठीक है। जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, जीवनशैली संबंधी बीमारियाँ होने की संभावनाएँ बढ़ती जाती हैं और बीमा लागत भी बढ़ती है। जब आप कम उम्र में किसी टर्म प्लान में निवेश करते हैं, तो आपको किफायती प्रीमियम पर बीमा पॉलिसी मिलती है। इसलिए, जब आप युवा हों तो आपको टर्म लाइफ इंश्योरेंस में निवेश करने की सलाह दी जा सकती है। इससे लंबे समय में बहुत सारा पैसा बचेगा। इसके अलावा, यह आपको और आपके प्रियजनों को कम उम्र से ही विस्तारित कवरेज और वित्तीय सुरक्षा भी प्रदान करेगा।

टर्म लाइफ इंश्योरेंस सहित जीवन बीमा प्लान स्वास्थ्य संबंधी समस्याओं के कारण हुई मृत्यु को कवर करती हैं। यह कोरोना वायरस के कारण हुई मौत के लिए भी सही है। यदि किसी ऐसे व्यक्ति के साथ कोई दुर्भाग्यपूर्ण घटना घटती है, जिसने कोविड-19 के कारण आईसीआईसीआई प्रु आईप्रोटेक्ट स्मार्ट पॉलिसी खरीदी है, तो उसके नामांकित व्यक्ति को बीमा राशि का भुगतान किया जाएगा।

यदि आपका मुख्य उद्देश्य आपकी अनुपस्थिति में अपने साथी, बच्चों या माता-पिता की तरह अपने परिवार की आर्थिक रूप से रक्षा करना है, तो आप टर्म इंश्योरेंस प्लान का विकल्प चुन सकते हैं। टर्म इंश्योरेंस प्लान आपको काफी कम लागत पर पर्याप्त जीवन बीमा कवर प्रदान करते हैं। हालांकि, यदि आप इंश्योरेंस के साथ-साथ बचत रिटर्न की तलाश में हैं, तो आप पारंपरिक जीवन बीमा पॉलिसियों जैसे एंडोमेंट प्लान या यूलिप के लिए जा सकते हैं।

अपने परिवार की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए, आपको अपनी टर्म प्लान की बेहतरीन पॉलिसी अवधि चुननी होगी। अवधि चुनते समय कई पहलुओं को देखा जाना चाहिए। आप अपनी आयु से शुरू कर सकते हैं। आपकी आयु जितनी कम होगी, उतनी ही लंबी अवधि के लिए आपको सुरक्षा की आवश्यकता होगी और इसके विपरीत। आपका लिंग यहां एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है, क्योंकि महिलाएं आमतौर पर पुरुषों⁴ की तुलना में अधिक समय तक जीवित रहती हैं। इसी तरह, आपकी जीवनशैली की आदतें, आपके आश्रितों की उम्र और अन्य पहलू भी आपकी पॉलिसी अवधि तय करते हैं।

एक सामान्य नियम के रूप में, आपको अपनी सेवानिवृत्ति की आयु के आधार पर पॉलिसी अवधि का विकल्प चुनना चाहिए। तब तक आप अपनी सभी देनदारियों को अदा कर दिया होगा। हालांकि, यदि आपके पास कुछ लोन या देनदारियां हैं, जो आपकी सेवानिवृत्ति के बाद भी जारी रहेंगी, तो आप तदनुसार अपनी पॉलिसी अवधि चुन सकते हैं।
उदा: यदि आपकी वर्तमान आयु 30 वर्ष है और आप 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की आशा करते हैं, तो आपको 30 वर्ष की पॉलिसी अवधि के लिए टर्म लाइफ कवर का विकल्प चुनना चाहिए।

आदर्श पॉलिसी अवधि = आपकी अपेक्षित सेवानिवृत्ति की आयु - आपकी वर्तमान आयु¹
या
शून्य देयता प्राप्त करने के लिए आपकी अपेक्षित आयु - आपकी वर्तमान आयु²

हां, 65^{*^} वर्ष से कम उम्र के वरिष्ठ नागरिक यदि अपने जीवनसाथी या आश्रित परिवार के भविष्य को वित्तीय रूप से सुरक्षित करना चाहते हैं तो वे टर्म इंश्योरेंस खरीद सकते हैं। हालाँकि, हमेशा कम उम्र में टर्म इंश्योरेंस खरीदने की सलाह दी जाती है क्योंकि उम्र के साथ प्रीमियम बढ़ता जाता है।

हां, टर्म इंश्योरेंस सबसे बड़ी संपत्तियों में से एक है जिसे आप अपने परिवार के सदस्यों के भविष्य के वित्तीय हितों की सुरक्षा के लिए बना सकते हैं। यह आपको अपने प्रियजनों के लिए एक विरासत छोड़ने में मदद कर सकता है और उन्हें आपकी अनुपस्थिति में अपने जीवन को आगे बढ़ाने और अपने लक्ष्यों को पूरा करने में मदद कर सकता है।

आपके द्वारा चुने गए विशेष प्लान के आधार पर आयु सीमा भिन्न होती है। हमारा सबसे ज्यादा बिकने वाला टर्म प्लान^~~ आईसीआईसीआई प्रु आई-प्रोटेक्ट स्मार्ट खरीदने के लिए न्यूनतम आयु 18 वर्ष और अधिकतम आयु 65 वर्ष है।

मौजूदा टर्म इंश्योरेंस प्लान का प्रीमियम हर साल नहीं बढ़ता है। आज आप जो प्लान खरीदते हैं, उसका प्रीमियम अब से पॉलिसी के अंत तक उतना ही रहेगा, जब तक आपकी पॉलिसी सक्रिय और अपरिवर्तित रहती है। प्रीमियम तभी बदलेगा जब आप पूरी तरह से एक नया प्लान खरीदेंगे। यदि आप अपने लाइफ कवर (जीवन बीमा) को बढ़ाते हैं या अतिरिक्त ऐड-ऑन लाभों के साथ अपनी पॉलिसी के कवरेज को बढ़ाते हैं तो आपका प्रीमियम भी बढ़ सकता है।

टर्म प्लान का मुख्य उद्देश्य आपकी आय के एवज में काम करना और आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को वित्तीय सहायता प्रदान करना है। इसलिए, जब तक आप काम करते हैं और आय अर्जित करते हैं, तब तक आपको एक टर्म प्लान की आवश्यकता होती है, और आपका परिवार आर्थिक रूप से आप पर निर्भर रहता है।

इस प्रकार, आप अपनी 50 या 60 वर्ष की आयु में, यदि आप अपने बच्चों/पोते-पोतियों की शिक्षा और पालन-पोषण के लिए ज़िम्मेदार हैं, जीवनसाथी जो आप पर आर्थिक रूप से निर्भर है, या एक विकलांग रिश्तेदार के जीवित की लागत, एक टर्म प्लान आपके लिए मददगार हो सकता है। यह किसी अप्रत्याशित घटना के मामले में आपके प्रियजनों के खर्चों को कवर करेगा। इसलिए, आपको यह तय करने के लिए अपने परिवार की वित्तीय जरूरतों का आकलन करना होगा कि आप किस उम्र तक अपने टर्म इंश्योरेंस कवर को सक्रिय रखना चाहते हैं। आईसीआईसीआई प्रु आईप्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म प्लान के साथ, आप पांच साल के कार्यकाल से शुरू होकर, अपने परिवार को वित्तीय स्थिरता प्राप्त करने तक, अल्पकालिक कवरेज का विकल्प भी चुन सकते हैं।

हां, आप अपने परिवार की समग्र वित्तीय सुरक्षा बढ़ाने के लिए कई टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते हैं, बशर्ते आप सभी पॉलिसियों की कुल बीमा राशि के लिए वित्तीय रूप से पात्र हों।

जब टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान में बीमित राशि के निपटान का दावा करने की बात आती है, तो बीमा कंपनी द्वारा निम्नलिखित रूप से हुई मृत्यु को वैध माना जाता है:

• उम्र या मेडिकल कंडीशन (चिकित्सीय स्थिति) जैसे कारकों के कारण होने वाली मृत्यु
• कैंसर, स्ट्रोक और अन्य जैसी गंभीर बीमारियों^{^} से मृत्यु
• दुर्घटना के कारण होने वाली मृत्यु को भी कवर किया जाता है। कुछ प्लान दुर्घटनावश मृत्यु⁺ के मामले में नामांकित व्यक्ति को अतिरिक्त भुगतान भी प्रदान करती हैं
• भूकंप, बाढ़, तूफान, सूनामी, और अन्य इन जैसी प्राकृतिक आपदा के कारण होने वाली मृत्यु को भी प्लान के अंतर्गत कवर किया जाता है
• आत्महत्या के कारण होने वाली मृत्यु को टर्म इंश्योरेंस प्लान में कवर किया जाता है। यदि बीमित व्यक्ति 12 महीने के भीतर आत्महत्या कर लेता है, तो नामांकित व्यक्ति या लाभार्थी मृत्यु तक भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 80% का हकदार होगा बशर्ते पॉलिसी जारी हो

निम्नलिखित कारणों से हुई मृत्यु टर्म इंश्योरेंस प्लान में शामिल नहीं है:

• ह्त्या द्वारा हुई मृत्यु जिसमें नामांकित व्यक्ति शामिल होता है, टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत कवर नहीं होता है। ऐसे मामलों में उचित जांच कराई जाएगी

प्लान खरीदने से पहले इन पहलुओं को जानना जरूरी है। आप यह सुनिश्चित करने के लिए पॉलिसी दस्तावेज़ भी पढ़ सकते हैं कि आपके टर्म इंश्योरेंस में किस रूप से हुई मृत्यु शामिल नहीं हैं।

हां, टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80C^{^^} के तहत कटौती योग्य हैं। आप वर्ष में भुगतान किए गए टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम के लिए ₹ 1.5 लाख तक की कटौती का दावा कर सकते हैं।

हमारा सुझाव है कि आपका टर्म इंश्योरेंस कवर आपकी वार्षिक आय का लगभग 10-12 गुना होना चाहिए। उदाहरण के लिए: यदि आप प्रति वर्ष ₹ 7.5 लाख कमाते हैं, तो आपको लगभग ₹ 75 लाख के कवर के साथ खुद को सुरक्षित करना होगा।

इसके अतिरिक्त, यदि लागू हो तो आप निम्नलिखित देनदारियों पर भी विचार कर सकते हैं:

• 1. लोन और देनदारियां
• 2. बच्चों की शिक्षा की लागत

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में सम एश्योर्ड (बीमा राशि) की गणना के लिए एक आसान नियम है -
न्यूनतम बीमा राशि = वार्षिक आय x 10 गुना + लोन/देनदारियां^$$

टर्म प्लान खरीदने से पहले, आपको बीमा प्रदाता की विश्वसनीयता एवं दावा निपटान इतिहास पर ध्यान देना चाहिए। ऐसा बीमाकर्ता चुनें जिसकी 95% से अधिक और उच्च दावा भुगतान क्षमता रेटिंग के साथ सतत क्लेम सेटलमेंट रेश्यो (सीएसआर) हो। आईसीआईसीआई प्रुडेंशियल लाइफ का वित्तीय वर्ष 2023-24 सीएसआर ^~ है। हमें लगातार आईसीआरए (ICRA) से आईएएए (iAAA)दावा निपटान क्षमता रैंकिंग प्राप्त हुई है।

अगला चरण यह है कि आपको यह पता लगाना है कि आपको कितने प्रीमियम का भुगतान करना है। प्रीमियम भुगतान आवृत्ति और कवर की अवधि तय करें। साथ ही, यह भी तय करें कि आप अपने परिवार के लिए दावे का भुगतान किस रूप में एकमुश्त या नियमित आय में प्राप्त करना चाहते हैं। अंत में, प्रीमियम का भुगतान करें और मनचाहा कवरेज प्राप्त करें। आप आईसीआईसीआई प्रु आईप्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म प्लान को तीन आसान चरणों में ऑनलाइन खरीद सकते हैं:

• हमारे ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करके ₹ 1 करोड़ जीवन बीमा कवर के लिए भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम की गणना करें। कैलकुलेटर आपकी चुनी हुई प्रीमियम भुगतान अवधि और आवृत्ति (मासिक, अर्ध-वार्षिक, या वार्षिक) के अनुसार आपको प्रीमियम राशि का निर्धारण करने में मदद करेगा।
• आवेदन पत्र में अपना व्यक्तिगत और आय विवरण दर्ज करें। हमारे वेब पोर्टल में संबंधित दस्तावेजों की स्कैन की गई प्रतियां अपलोड करे।
• आपके द्वारा दर्ज किए गए विवरणों की समीक्षा करें, आकर्षक छूट पाने के लिए ऑनलाइन प्रीमियम का भुगतान करें और अपने लाइफ इंश्योरेंस (जीवन बीमा) को सक्रिय बनाएं।

लिमिटेड पे ग्राहक को संपूर्ण पॉलिसी अवधि के लिए प्लान के लाभों का आनंद लेते हुए सीमित अवधि में अपने संपूर्ण प्रीमियम का भुगतान करने देता है। इससे आप अपने परिवार को लंबे समय तक सुरक्षित रखते हुए प्रीमियम भुगतान के बोझ से मुक्त हो जाते हैं। अब भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम लिमिटेड पे के साथ अधिक हैं, आप पॉलिसी के दौरान भुगतान किए गए कुल प्रीमियम पर 65%^`` तक की बचत कर सकते हैं। यह उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प है जिनके ऊपर वर्तमान में कई वित्तीय जिम्मेदारियां नहीं हैं और वे उच्च प्रीमियम का भुगतान करने का प्रबंधन कर सकते हैं। हालांकि, बजट एक समस्या है, तो आप रेगुलर पे (नियमित भुगतान) को अपना सकते हैं, जिसमें आप संपूर्ण पॉलिसी अवधि तक भुगतान कर सकते हैं। आप प्रीमियम का भुगतान मासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक करना चुन सकते हैं।